肯塔基州的房主保險

祝賀你的新家!如果你像大多數美國人一樣,那是你擁有的最大資產。雖然房主保險是為了保護這種資產,但學習新政策的複雜性可能就像第一次走鋼絲一樣......蒙住眼睛。

這就是為什麼我們花了超過45個小時研究不同的保險公司,以找到肯塔基州最好的房主保險。我們尋找擁有大量保險計劃,友好代理商和強大財務狀況的公司。我們找到了幾家肯塔基州保險公司,檢查了所有的箱子

比較房主保險費率

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肯塔基州最佳房主保險

Freshome的建議: Amica,State Farm,Allstate,Kentucky Farm Bureau,Liberty Mutual,Nationwide。

通過報價,我們試圖確保HO3政策,這是最常見的房主保險政策類型。它涵蓋了封閉危險條件下的住宅和其他建築物,而個人財產則以命名的風險為基礎。通常情況下,它提供最大範圍的損害覆蓋範圍(下面有關HO3政策的詳細信息)。首先,我們從藍草州的頂級房主保險提供商處獲得報價。我們在列剋星敦的Squire Oak社區看了一個一個半的故事,單戶住宅。 Squire Oak擁有高於平均水平的學區和低犯罪率(這將降低您的保費)。該房屋的市場價值為155,900美元 - 我們州的中位數 - 房屋的重置價值(從頭開始重建房屋的成本)約為139,000美元。

有了這個,我們推薦的所有公司都擁有三星級以上的J.D. Power Total Satisfaction評級,A.M。 B +或更高的最佳財務實力評級,以及穆迪和/或標準普爾的高財務實力評級。

選擇自己的提供商時,請查看他們的財務支持。至關重要的是要知道您的保險公司有足夠的財務支持以支付國家緊急情況,並且通過JD Power的整體滿意度評級,您可以看到公司是否能夠很好地支付索賠或者通過戰鬥支付(事情之前肯定更好)你簽了)。

我們的報價
阿米卡每年$ 625
好事達每年900美元
國營農場每年$ 1,278

另一個重要的事情是,有無數因素會影響保險報價,特別是重置價值估計,以及計劃提供的保險金額。我的報價變化很大,很大程度上是因為每個提供商都給了我不同的保險金額(即,不僅僅是因為它具有最低的保費而得到Amica的保單。有時低保費可能意味著更低的保險範圍)。我們強烈建議您自己引用,並確保在註冊前了解它。

雖然我們的報價來自Amica,Allstate和State Farm,但我們也鼓勵您查找其他提供商。肯塔基州農業局是該州最大的保險提供商之一,因此請撥打報價。有時,獨立的保險代理人可以幫助您選擇最佳的房主保險政策,因此如果他們的費用合理,這也是一個很好的選擇。

在獲得報價之前你應該知道什麼

關於房主保險的第一個重要事項是所涵蓋的內容。您的保單應該在六個不同的領域保護您 - 住所,其他結構,個人財產,使用損失,責任和醫療費用。

您的住宅和其他結構的覆蓋範圍應始終基於您家的重置價值,而不是市場價值。市場價值幾乎總是高於重置價值,但您的保險是為了保護您的房屋,如果損壞,所以應該保護它以更換房屋所需的金額。

政策類型

所有房主保險應保護您免受上述六個保險條款的約束,但您受保護的金額和條款不同。大多數房主選擇在封閉的危險條件下為他們的住宅和外部結構(如甲板和獨立車庫)提供保險,以抵消房屋的重置價值。大多數房主保險政策(不包括HO5政策)包括這樣的條件,這意味著它涵蓋了您的房屋免受最常見的損害賠償,並且未涵蓋的任何內容將在您的協議中明確列出。

大多數房主選擇HO3政策,因為它為住宅和其他建築物提供標準的封閉式危險保護,但個人財產受到命名保護。這樣,您可以指定您想要投保的個人物品,並準確獲取您所需的物品。

總部位於紐約的以消費者為中心的研究公司Value Penguin的分析師Michael Thrasher表示,製作一份你想要保險的個人物品的逐項列表對於在索賠時受到保護至關重要。

“房主可能會對他們的個人物品有足夠的保障,但他們需要詳細列出所涵蓋的事項清單,”Thrasher說。 “如果有人需要提出索賠,保險公司只有義務更換你丟失的東西,聲稱簡單的'電視'幾乎可以被評估。然而,聲稱一台特定的電視,並能夠提供某種形式的購買證明或收據,增加了更準確的索賠支付的機會。“

避免常見的陷阱

生活很忙,很難找到時間用精細梳子梳理房主的保險單 - 但你應該這樣做。 Marshall&Swift / Boechk進行的一項研究發現,60%的房主保險不足。有了這個,由J.D.Power進行的另一項研究發現,大約一半的房主都不理解他們的政策。我們採訪了其中一個。

新澤西州的一位馬農黛安貝瑞發現,她的政策很難限制她提供自己評估損害賠償的評估師的能力。由於管道爆裂,她家中的地板和櫥櫃損壞無法修復。雖然這發生在一年多以前,但Berry仍然在與保險公司爭奪更換被破壞的櫥櫃和地板,儘管據稱其政策已經涵蓋了這一點,原因是該公司聘用了一名獨立評估師。

Berry為其他房主提供了一些建議,以確保其他人不會體驗她的經驗:

“[在提出索賠時],堅持要求您的保險公司同意使用與保險公司無關的任何損害的第三方專業評估師,”貝瑞說。 “[另外],在合同中包含有關修復內容和更換內容的準確語言。應更換損壞的家具,除非他們有更大的價值(aestetic或貨幣)被修理或翻新。“

這就是為什麼重要的是要知道你正在簽署什麼,並與一家信譽良好的公司合作。 (我們不會透露公司的名稱,但它沒有我們尋找的財務和客戶滿意度排名。)這將我們帶到下一點。

總是購買自己的報價

一些抵押貸款提供商通常會為您提供房主保險,並將其包含在您的每月付款中。很多人選擇這個選項,我們相信這正是為什麼很少有美國人了解他們的保險政策並且保險不足的原因。

如果您不購買自己的保單,您將無法控制保險金額,條款,提供商等。快速購物,隨時購物,隨時購買自己的報價。

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不包括洪水,地震和水備份損壞

肯塔基州的房主很幸運,自然災害很少襲擊藍草州。然而,重要的是要注意,標準政策不能防止地震,洪水和水備用損壞。即使在肯塔基州,水損害也是一個問題。事實上,根據Allstate的Common&Costly Claims平台,水損壞是肯塔基州第三大最常見的索賠,但修復費用最高。

在伊利諾伊州附近的RJ Weiss,CFP和持牌P / C以及Health / Life代理商在購買水後備保護時給出了這個建議。

“標准保險政策不包括水備份,”韋斯說。 “大多數保險政策都將此保險範圍(稱為下水道或水備份)添加回您的保單中。但它會有一個單獨的限制。對於大多數房主來說,這個限制通常是非常低的。典型的限制平均在5,000美元到10,000美元之間。“

“如果你有一個完工的地下室,5000美元可能甚至不足以支付拆除乾牆的費用。更不用說,報銷您損壞的內容。請記住,下水道備用不僅限於帶地下室的房屋。排水管的備份可以在任何樓層進行。造成房屋區域受損,每平方英尺價值最高。因此,在比較房屋保險報價時,重要的是要檢查你有水備用和限制的事實,“Weiss補充道。

購買最好的房主保險政策不應該是可怕的,但重要的是要知道存在風險。如果您保護自己免受共同風險,並確保您了解您的政策,那麼您就不會出錯。

為什麼肯塔基州的價格如此低?

根據全國保險專員協會(NAIC)2013年房主研究,肯塔基州房主保險費率比全國平均水平低9%。肯塔基州平均每年864美元的費率,而年平均費用為954美元。

肯塔基州的房價很低,主要是因為自然災害風險最小。熱帶風暴,龍捲風,地震或洪水不會經常出現這個州。因此,在這裡擁有一個房屋是負擔得起的,並且對保險提供商來說風險很低。

有了這個,肯塔基州的犯罪率明顯低於其他州。根據埃文斯維爾最近的一篇文章 快遞與新聞, 與全國平均水平相比,我們州的犯罪率降低了40%。這也大大降低了房主的保費;它確實有助於我們輕鬆入睡。

常見問題解答

什麼是共同的覆蓋差距?

大多數房主保險單保護免受火災,風,冰雹和閃電造成的損害,因此不包括這四類(包括洪水,水災和地震)中的任何內容。大多數策略都可以通過現有代理添加。在專門購買洪水覆蓋範圍時,FloodSmart.gov是一個很好的資源。

我應該保險其他結構,如棚屋嗎?

是。所有獨立結構,包括獨立車庫,甲板,涼亭和棚屋,都將包含在其他結構中。您選擇的具體政策將說明是否涵蓋了已關閉或命名的危險條件。

如果您的保單沒有明確涵蓋棚屋或柵欄等小型建築物,我們建議您將更換物品的價格與保險價格進行比較。如果尚未包含,您可能不值得為您的保單增加額外費用。但要緊縮數字,答案就會顯露出來。

最後一個想法:池也很難保險。 Thrasher在這裡有建議。

我能做些什麼來省錢?

簡而言之:安全功能。您的房屋風險越小,保費越便宜。如果您還在購買房屋,您應該在購買之前了解這15件事。如果您已經擁有自己的房屋並希望降低保險費,請考慮投資安全功能。

距離消防部門一英里的房屋和1000英尺的消防栓比不使用消防栓的房屋風險更低,降低了保險費。帶有安全系統,火災報警器,一氧化碳探測器和新屋頂的房屋的保險費用也比沒有房屋的房屋低。有了這個,生活在學校好,犯罪率低的地區也會降低你的保費。

另一件需要記住的事情是房主保險政策還會考慮您是否是一個冒險的保險方。如果您發生過多次車禍,任何形式的保險索賠或負面信用報告,您的保險費可能會更高。

我應該獲得哪種級別的保險?

我們建議您與代理商就具體情況進行溝通。你至少要保護你的房屋免受其重置價值的影響,但要選擇你喜歡的東西。這意味著如果您的個人物品僅以5,000美元的價格投保,但您擁有精美的藝術品,大量的珠寶和高端家具,您可能需要考慮增加額外的保險。

採取行動

一旦您知道要尋找什麼,就可以輕鬆找到適合您需求的房主保險單。確保您與花時間充分解釋您的政策的代理商或提供商合作,並且在您對這些條款感到滿意之前不要簽名。此外,在更新時,不要害怕購買新政策。你永遠不會知道你會得到什麼,所以總是四處尋找報價,以找到肯塔基州最好的房主保險。

祝你好運,快樂的政策狩獵!

Freshome的建議: Amica,State Farm,Allstate,Kentucky Farm Bureau,Liberty Mutual,Nationwide。

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作者: Simon Jenkins, 電子郵件

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