緬因州的房主保險

緬因州是美國地理上最多元化的州之一 - 位置對房主保險的成本有很大影響。例如,波特蘭的新建築將比位於森林中部的鄉村小屋花費更多,並且需要不同的覆蓋範圍。

然而,無論您家的確切坐標如何,都有一些普遍的特徵可以使保險公司變得更好。我們根據幾個關鍵指標對Maine的保險提供商進行了排名:可負擔性,客戶服務,財務狀況和承保範圍。經過對專家的廣泛研究和採訪,我們將這份名單列入了緬因州少數幾家頂級房主保險公司。

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我們對緬因州房主保險的最佳建議

Freshome的建議: 國營農場,阿米卡,Liberty Mutual。

我們分析了不同的保險公司,並在可負擔性和覆蓋範圍方面確定了前三大供應商。我們還通過另一套嚴格的標準篩選了我們的首選:為您的家庭確定合適的保險公司可能是一項艱鉅的經歷。為了避免花費您不必要的時間和精力,我們已經為您完成了一些研究。

  • 三星級以上的J.D. Power整體滿意度等級
  • A.M最佳財務實力評級為B +或更高
  • 穆迪(Moody)和/或標準普爾(Standard&Poor's)的高財務實力評級

我們的保險行業專家還為您如何降低保費提供了寶貴的見解。

在我們收集任何報價之前,我們需要一個家。我們虛構的房子是一個1,645平方英尺的單戶住宅,有三間臥室和兩間浴室。它建於1948年,有一個獨立的兩車車庫。此房產的樣本範圍包括:

  • 覆蓋範圍A或住宅覆蓋範圍 - 216,400美元
  • 覆蓋範圍B或其他結構的覆蓋範圍 - 21,640美元
  • 承保範圍C或個人財產保險 - 162,300美元(Liberty Mutual $ 108,200)
  • 覆蓋範圍D或使用損失 - 64,920美元(Liberty Mutual為43,480美元)
  • 承保範圍E或責任限額 - $ 300,000
  • 覆蓋範圍F或醫療費用 - 1,000美元
  • 免賠額 - 1,000美元
  • 這個引用是基於這個房子裡沒有安裝報警系統的假設。
  • 該報價還假設距離酒店最近的消防部門不到5英里,並且在1000英尺範圍內有一個消防栓。

我們正在尋找HO3政策。這是房主最全面和最受歡迎的政策(我們將在下面詳細介紹)。

我們的報價
阿米卡每年$ 703
國營農場每年$ 1,184
Liberty Mutual每年$ 1,444

在我們的首選中,Amica在可負擔性和覆蓋率方面是最好的。與Liberty Mutual相比,該公司提供更高的個人財產保險和使用損失。另外兩個很棒的功能?它具有易於使用的在線工具和友好的代理,可以完成報價收集過程。

我們的第二個選擇是State Farm,因為它的溢價低於Liberty Mutual,其覆蓋範圍也更好。許多State Farm客戶也對索賠解決的及時性表示滿意。

但是,請記住,這句話是針對一個虛構的家庭;它只是為了讓您了解平均成本。請務必打電話並收集幾個報價,以滿足您家的規格。在選擇適合您的房主保險之前,與獨立保險代理商交談也是一個好主意。

在獲得報價之前你應該知道什麼

好消息 - 與許多其他州相比,緬因州的房主保險相對便宜。然而,由於沿海地區嚴重風暴的可能性增加,松樹州的速度正在緩慢上升(我們將在下面詳細介紹)。

根據Allen Insurance and Financial的Cale Pickford的說法,有三個因素導致房主保險費增加。

  • 更多聲明。 由於頻繁發生自然災害,全國各地的索賠數量有所增加,這直接導致了全國范圍內更高的保險費。
  • 降低投資回報率。 每家保險公司都會投入一部分收入來彌補以索賠形式支付的損失。在過去幾年中,由於經濟低迷,這些投資的回報率一直很低。為彌補這一差異,保險公司增加了保費。
  • 再保險成本增加。 保險公司購買保險以保護自己免受因颶風和龍捲風等重大自然災害而造成的財務損失。由於再保險的成本增加,成本轉嫁給消費者。

如果您已經住在緬因州的沿海地區,或者您打算在大西洋沿岸購買房產,那麼您可以採取以下措施來降低保費:

  • 束。 如果您從同一家提供商處購買房屋和汽車保險,您可能會獲得折扣,有時甚至高達20%。
  • 避免提出索賠。 如果您在過去10年內未提出索賠,則您被視為安全的房主。為了獎勵您,保險公司提供折扣,可以將您的保費降低多達10%。
  • 買新房。 新房屋被認為是比舊房屋更安全的投資,因為這些材料是新的並且將持續更長的時間。此外,還沒有磨損,這大大降低了索賠的機會。這就是為什麼保險公司為不到10年的家庭提供高達20%的折扣。
  • 信用評分。 信用評分會影響您的保費;分數越高意味著保費越低,反之亦然。因此,最好先查看您的信用報告,並尋找提高分數的方法。
  • 更高的免賠額。 如果您選擇享有更高的免賠額,您的保費將會降低。免賠額是指您在保險公司開始支付任何損失之前需要支付的金額。雖然較高的免賠額可以降低您的保費,但請確保它是一個數字,您可以在發生災難時輕鬆支付。
  • 降低更換成本。 如果您降低重置成本,您的保費顯然會下降。但是,這並不總是一個好主意。更換費用是指如果您的房屋必須從頭開始重建,保險公司將支付的金額。如果您選擇較低的重置成本,公司只會支付約定的較低金額,您將需要支付剩餘的金額。這就是為什麼降低您的重置成本並不是一個合理的財務決策。

為什麼緬因州的房價如此之低?

緬因州擁有美國最低房主保險費之一。據保險信息研究所稱,緬因州的年平均保費為776美元。這比全國平均每年1,096美元低320美元。美國祇有9個州的住房保險費低於緬因州。

這種低利率的原因之一是緬因州保險市場的競爭力。 2014年,有95家保險公司在該州提供房主保險。前十大公司的市場份額僅為49%;領先的運營商只有近12%的小市場份額。這對消費者來說非常好,因為這意味著您的保險公司必須保持其價格可承受,以保持競爭力。

然而,過去幾年緬因州的保費穩步增長。事實上,據估計,緬因州(尤其是沿海地區)的房主保險費用在過去十年中上漲了68%。緬因州的許多房主認為這是不公平的,因為緬因州海岸自2007年以來沒有受到嚴重風暴的襲擊。在颶風桑迪期間,只有位於更南部的州(如紐約州和新澤西州)受到影響 - 幾乎沒有損害在緬因州。

儘管如此,沿海地區的許多房主發現越來越難以獲得足夠的房主保險。專家認為,這種增加的溢價是桑迪的溢出效應,因為保險提供商在保證海濱房產方面比以前更加嬌氣。

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常見問題解答

什麼是理想的覆蓋範圍限制?

大多數保險公司允許您選擇保險範圍,通常是您家的重置成本的80%,90%或100%。盡可能保持最高覆蓋率始終是一個好主意,因為它可以保護您免受經濟損失。例如,如果您房屋的重置成本為100,000美元,您必須為房產保險至少100,000美元,以便在發生損失時從保險公司收回全部金額。如果您只選擇80%的保險,那麼保險公司只需支付80,000美元減去免賠額,您就必須支付餘額。

洪水保險怎麼樣?

需要洪水保險的房主應該與在國家洪水保險計劃中工作的代理人單獨購買。強烈建議您購買洪水保險,因為洪水的可能性很高,尤其是沿著緬因州的海岸。

什麼是“損失控制建議”?

保險公司有權檢查正在投保的財產。有時,檢查員可能會要求檢查室內設施,以便更好地了解房屋的狀況。根據此檢查,檢查員將提出一系列稱為“損失控制建議”的建議,其中可包括為減少損失機會而必須進行的任何修理或變更。不遵守這些建議可能會導致保險公司增加保險費,或者在某些情況下甚至取消保單。

採取行動

緬因州是該國房屋保險率最低的國家之一,其中很大一部分原因在於保險業的競爭力和健康的供需比率。然而,由於大西洋風暴的頻率增加,保費成本上升,而且隨著時間的推移,這種增加可能會影響您的財務預算。這就是為什麼在簽署虛線之前最好到處購物並獲得幾個報價。

Freshome的建議: 國營農場,阿米卡,Liberty Mutual。

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作者: Simon Jenkins, 電子郵件

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