馬薩諸塞州的房主保險

對於大多數美國人來說,房屋是您擁有的最重要的資產 - 也就是說,除非您計劃購買私人飛機。但根據Marshall&Swift / Boeckh進行的一項研究,大約64%的房主保險不足,大約一半的美國房主不了解他們的保險單。我們打算通過採訪專家並在馬薩諸塞州調用報價來糾正這個問題。我們正在尋找一家保險公司,該公司擁有良好的財務聲譽,透明的保險範圍,以及一支友好和知情的保險代理人隊伍。事實證明,有一些優秀的公司為馬薩諸塞州的房主服務。

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馬薩諸塞州最佳房主保險

Freshome的熱門推薦:好事達,阿米卡,Liberty Mutual,AAA,USAA,丘博。

我們已經做了很多研究,以找到最好的房主保險公司。事實上,我們花了超過45個小時的時間研究供應商,以確定哪種供應商能夠為您的資產提供最大程度的保護,並獲得最佳的客戶評價。

我們推薦的所有保險公司都擁有三星級或更好的J.D. Power Total Satisfaction評級,即A.M.最佳評級為B +或更高,以及標準普爾和/或穆迪的高財務實力評級。我們使用財務實力和客戶滿意度來確定頂級公司,原因有兩個。首先,您的保險提供商應該有足夠的資金支持,以便在國家緊急情況下支付。其次,您應該知道,如果您需要提出索賠,您的保險提供商將不會給您帶來困難。房主保險應該保護您的最大資產免受損害,因此選擇一個可以退回的供應商非常重要。

行情

我們的報價
好事達每年970美元
阿米卡每年$ 1,304
Liberty Mutual每年$ 1,515

我們的報價基於大波士頓的房價中位數。我們在波士頓郊區列剋星敦選擇了一個單戶住宅,市場價值為650,000美元。房子有兩層,三間臥室和一個獨立的車庫。房屋的重置價在225,000美元到390,000美元之間(我們將在下面解釋),我們試圖獲得HO3政策,因為它提供了最大的保護,以抵禦房屋所有權的最常見風險。

行情差異很大。在與保險專家交談時,我們了解了一些細節,例如您所擁有的壁爐類型以及您的保險歷史可能會改變您的保單保費。了解您的保單費用的唯一方法是要求報價。

在獲得報價之前你應該知道什麼

在尋找最佳房主保險方面,有很多要知道。所以讓我們分解吧。房主保險應該保護您的房屋六個變量,包括住宅,其他結構,個人財產,使用損失,責任和醫療費用。

住宅是指您家的結構的重置成本。其他結構指的是諸如獨立車庫和甲板之類的東西。個人財產保護您的個人物品。如果您需要臨時搬遷,使用損失可為您提供長達一年的保險。責任和醫療付款可確保您的財產受到傷害。重要的是要對六個類別中的每個類別進行覆蓋,並確保住宅和其他結構的覆蓋範圍基於您家的重置價值, 它的市場價值。

替代價值與市場價值

要理解的最重要的事情之一是市場價值和房屋重置價值之間的差異。 Margo Insurance的總經理Clint Houck表示,這是新房主最容易被誤解的概念之一。

“購買房屋保險時最大的困惑之一就是'我應該為房子投保多少錢?'的答案。”Houck說。 “房屋市場價值和重置成本有兩個價值。

市場價值是您的房屋在當前市場上可以賣多少。這考慮了整體經濟,社區的可取性,學區等等。這些因素可以大大增加購買房屋的成本 - 只是以矽谷為例 - 但實際上並不影響重建房屋的成本如果損壞始終確保您的房屋已經投保以獲得重置價值,否則您的保險金額可能不足或者支付過高。“

大多數保險公司將使用自己的內部因素為您計算重置價值。一些供應商還向您保證比其估計高出25%,以防重建比預期更昂貴(因此我們的家庭示例的覆蓋範圍差異很大)。購買自己的政策時,請確保了解所涵蓋的內容,並確保您對所引用的重置價值感到滿意。

政策類型

最常見的房主保險政策類型是HO3政策。 HO3政策是一種綜合的開放和命名風險政策,其中包含住宅政策的公開危險,以及名為的個人財產。這些類型的政策涵蓋了對預定的排除列表中未明確命名的所有內容的損害,因此可以保護您免受未明確列出的所有內容。您想要投保的任何個人財產都可以單獨添加。 HO3政策旨在保護您免受最常見的損害。

還有其他政策,包括已關閉的HO2和HO3政策,以及全開的HO5政策。政策數字反映了覆蓋範圍的滑動,從全封閉政策到全開放政策。這使您可以自由選擇針對特定類型損壞的覆蓋範圍。 HO8政策在馬薩諸塞州很受歡迎,因為它涵蓋了對舊的歷史遺產的修復成本的損害。與保險代理商聯繫,確定最適合您的保單。

在馬薩諸塞州購買最好的房主保險時,還有其他事項要記住。馬薩諸塞州Elliot Whittier Insurance的首席執行官史蒂夫羅伊表示,海岸附近的房主可能更難找到政策,並且應該與在沿海市場經驗豐富的經紀人一起購物。

“馬薩諸塞州很大一部分房主住在海岸或海岸附近,”羅伊說。 “由於經常暴露在暴風雨中,大多數傳統保險公司對沿海住宅投保不感興趣。”

Obrella的Gabrielle Lupton表示,如果他們住在老房子裡,房主也應該確保他們的政策能夠支付修復費用。她還鼓勵房主四處購物。

“由於[馬薩諸塞州]家庭的平均年齡接近50年,因此增加一項涵蓋老房子恢復成本的政策,如HO8政策,對於獲得最佳覆蓋率至關重要,”Lupton說。

“大多數房主遭受的一個常見陷阱是他們超出了他們不需要的政策,因此不要害怕到處尋找能夠為你工作的代理人 - 特別是在當地。當地代理商將更加了解您新住宅區域所涉及的獨特風險。重要的是要記住,一旦您購買了保單,您與代理的關係就不應該結束。請每年檢查以查看您的政策,“她補充道。

洪水,地震和水災支持

購買房主保險的另一個重要事項是洪水,地震和水支持保護不成標準。這些是您必須添加的其他策略。

水後備可能對您的家庭造成極大的破壞,這可能是任何地方的問題。值得慶幸的是,作為現有策略的附加組件,保護相對便宜。 Liberty Mutual的代理商在今年引用了85美元來加入它 - 相比於水備用問題造成的10,000美元以上的損失。

地震和洪水破壞也值得考慮。如果你在波士頓,你可能需要防止洪水破壞,特別是如果你住在海岸附近。如果您不確定您所在地區的常見風險因素,Allstate有一個很棒的免費工具可以提供幫助。通用和成本索賠工具允許您查看您所在地區最常見的政策聲明。

MA的不同之處是什麼?

馬薩諸塞州是一個歷史悠久的可愛州,房屋所有權價格反映了這一點。大波士頓的一些地區,包括列剋星敦,被認為是歷史悠久的地區。因此,房屋保險的價格略高,因為重建成本受到利基建築法規和材料的影響。

如果您擔心節省保險費,請為您的家庭配備安全功能。您的房屋風險越小,報價就越低。常見的安全投資包括煙霧和一氧化碳探測器,中央站連接的安全系統和家中的滅火器。

當您打電話給您的報價時,請準備好您的家庭詳細信息,包括平方英尺,建造年份,屋頂最後更換年份以及壁爐類型。如果您仍然在家購物,請在簽署契約之前仔細閱讀這15件事。

為什麼馬薩諸塞州的價格會更高價?

根據全國保險專員協會(NAIC)2013年房主調查,美國房主保險的平均價格為每年954美元。馬薩諸塞州的價格上漲了10%,每年為1,104美元。雖然MA的價格並不便宜得多,但大多數房屋已經超過50年且靠近海岸的事實使我們的房主保險比其他州略貴。

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常見問題解答

什麼是共同的覆蓋差距?

大多數房主都驚訝地發現標準政策不能防止洪水,地震或水的後備損壞。共同覆蓋範圍包括防風,防火,冰雹和雷擊損壞。如果您居住在水域或地震損害風險的區域(並且海灣州的水損壞是風險),請考慮將其添加到現有政策中。

我是否應該根據其市場價值或重置價格為我的房屋投保?

您應始終確保您的房屋免受其重置價值 - 從頭開始更換房屋的費用(包括人工和材料)。儘管建築成本,大多數房屋的價值遠遠超過更換成本,但保險是為了保護您的房屋,以防損壞。因此,您的保單應基於重建房屋的成本,而不是其市場價值。

如何選擇合適的提供商?

選擇合適的保險提供商需要的不僅僅是比較保費。在提交索賠時研究客戶滿意度不僅重要,而且還要研究您正在考慮的公司的財務實力。擁有巨額財務支持的公司在國家緊急情況下不會支付問題,但區域提供商有時會這樣做。

有了這個,國家提供商通常會投資於應急響應,所以如果您所在地區發生災難,您的保險公司可以直接將響應者發送到您的地址。

在波士頓馬拉松爆炸案的情況下,緊急救援人員在當地為襲擊事件的受害者和受害者提供援助,但因襲擊而提出的索賠基本上沒有報酬。一項研究發現,恐怖襲擊造成的損害通常不包括在內,除非損壞屬於標準火災,風,冰雹或雷擊損壞類別。

房主保險是否也保護我的財物?

通常,是的。大多數房主保險單提供個人物品保險,但您所擁有的保單類型將決定您的物品是否在開放或封閉的危險基礎上受到保護。

如果您擁有大量獨特而珍貴的貴重物品,例如美術或珠寶,您可以考慮採用HO5政策,該政策對您的房屋結構和您的財產都有開放的風險政策。如果您居住在歷史悠久的地區,您也可能需要考慮HO8政策,因為它涵蓋了最全面的恢復成本。通常,HO3政策通常足以滿足大多數房主的需求。

採取行動

對前端進行一些研究可以為房主保險節省數千美元。我鼓勵您四處尋找報價並與代理商合作,他們會花時間確保您完全理解您的政策。馬薩諸塞州是一個美麗的州祝賀你在這裡擁有一個家!使用上述提示將幫助您找到最佳房主保險政策來保護它。

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作者: Simon Jenkins, 電子郵件

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