密西西比州的房主保險

在任何地方尋找負擔得起的保險都很棘手,但密西西比人面臨著比大多數美國人更艱難的戰鬥;例如,在10號州際公路以南找不到私人保險是不可能的。洪水和風暴風險太大,因此私人公司將房主投入國營保險池。保險公司有理由退出該州的這一領域。房屋保險的淨回報在過去10年中為-26.8%,在過去25年為-9.6%。儘管如此,無論您在Magnolia州居住在哪裡,保險提供商都應遵循通用標準;公司必須具有透明的覆蓋範圍,友好的代理商,良好的財務狀況和合理的成我們花了很多時間研究保險法律法規,讓您全面了解預期結果。

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密西西比州最佳房主保險

Freshome在密西西比州的推薦房主保險公司: 國營農場,好事達,Liberty Mutual,庇護,旅行者保險我們推薦的頂級公司是AllState,State Farm和Liberty Mutual。我們已經從每家公司獲得了報價(其覆蓋範圍的細分可以在下面找到。)此外,我們還檢查了提供區域性或其他方式的替代公司,這些公司可以為當地房主提供更優惠的價格。每個被檢查的公司都面臨著嚴格

  • 三星級以上J.D. Power的總體滿意度評分
  • 穆迪(Moody)和/或標準普爾(Standard&Poor's)的財務實力評級令人滿意
  • A.M.的評級為B +或更高。最好

當您搜索引號時,請記住它們是高度個性化的。在給出的樣本報價中,我使用了最少的信息來獲得最中性的報價。我們虛構的房主是一名26歲的不吸煙的男性,沒有事先聲稱在他的第一個家中尋找保險。他受僱並完成了大學本科水平。而不是把你在這裡找到的引用作為福音,用它們來了解每家公司提供什麼,然後找出你的報價是什麼樣的。

這個例子的房子是一個小的,一層,1,200平方英尺的房子,位於密西西比州的格林伍德。它有兩個完整的臥室,一個完整的浴室和一個四分之三的浴室。它的售價為25,000美元,我們尋求報價為100,000美元的報價。

示例報價

下面的報價是在密西西比州格林伍德的一個1,200平方英尺,兩居室,一個和三分之三的浴室中給出的。被保險人是一名26歲的不吸煙男性,沒有寵物,沒有先前的索賠,有報酬的工作和大學教育。

國營農場 提供每月126美元的報價,年度保費為1,517美元。其中包括2000美元的免賠額,100,000美元的住宅保險費和75,000美元的其他建築物,在這種情況下是一個200平方英尺的獨立車庫。

我們的報價
好事達每年$ 1,377
國營農場每年$ 1,517
Liberty Mutual每年$ 2,394

Liberty Mutual 提供每月199美元的報價和每年2,394美元的年度保費,每年比州農場多出近900美元。其中包括1000美元的免賠額,100,000美元的住宅保險費,10,000美元用於其他建築物,以及50,000美元的房屋內容。

好事達 報價為每月116美元或每年1,377美元。其中包括117,833美元的住宅保險,11,783美元的房產其他結構保險,以及2,000美元的免賠額。

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密西西比州的家庭保險政策類型

密西西比州最常提供的房屋保險政策類型包括:

  • HO3(特殊形式)
  • HO4(租房保險)
  • HO5(綜合保險)
  • HO6(共管公寓和聯排別墅保險)
  • HO8(修改後的覆蓋範圍)

大多數房主尋求的保險類型是HO3政策,這被視為“開放風險”政策。這是最常見的家庭保險類型,也是最靈活的。與命名風險策略相比,使用開放風險策略時需要記住幾個關鍵要素。

開放的危險 政策保護房主免受所有明顯被排除在政策之外的直接損失威脅。開放風險政策可能因提供商而異,因此請務必確保覆蓋您所在地區的任何威脅。在許多情況下,洪水災害不屬於公開的危險政策。

命名的危險 政策提供廣泛的覆蓋範圍(覆蓋範圍超出基本範圍,包括罕見的情況),以保護被保險人免受政策中具體指定的各種威脅。這些政策中涵蓋的最常見類型的損失包括下面列出的那些,但也可能包括其他類型的損失。仔細閱讀您個人政策的措辭。

  • 火與閃電
  • 風暴和冰雹
  • 爆炸
  • 騷亂和民間騷動
  • 飛行器
  • 汽車
  • 抽煙
  • 惡意破壞
  • 盜竊

在使用HO3政策時要記住的最後一個方面是它們在六個不同的領域提供六種覆蓋。

覆蓋範圍A. 是居住報導。這可以保護房屋本身和任何附屬結構。

覆蓋範圍B. 保護物業上的其他建築物,如獨立車庫,圍牆,倉庫等。

覆蓋範圍C. 涵蓋了房屋的內容和被保險人的個人財產。然而,這種保險金額通常上限為保險公司A的近80%。如果您擁有特定財富的項目,如毛皮,稀有畫作和珍貴的珠寶,您有幾種選擇。第一種是獲得對該領域更多報導的認可,或者您可以採取單獨的政策來特別涵蓋該項目。

覆蓋範圍D. 保護被保險人免受失去家庭使用的損失,例如在需要完全重建的情況下。金額各不相同,通常作為實際損失金額報價。

覆蓋範圍E. 是個人責任保護,有助於保護被保險人的個人資產免受訴訟。

覆蓋範圍F. 是醫療保險。例如,如果有人在您的財產上傷害他或她自己,保險範圍F有助於支付他或她的醫療費用。

在獲得報價之前你應該知道什麼

如果上面的價格讓你感到震驚,那就有好消息:你的保費可能要低得多。但是,在住宅保護方面,你不應該瞄準低。您的房主保險應該為您提供足夠的保險,以支付房屋重建費用,包括人工費用。另外,你應該考慮通貨膨脹;隨著家庭價值在你的一生中上升,你應該確保你的保險範圍足夠。如果您不確定需要多少保險,請僱用評估師來檢查您的房屋並給您估算。

密西西比州的家庭保險平均費用為每月121美元,即每年1,451美元。這比全國平均水平高出44%。請記住,如果你住在密西西比州的沿海地區,幾乎不可能找到私人保險。但是,還有另一種選擇:密西西比州的FAIR計劃。

FAIR計劃

公平獲得保險要求計劃於20世紀60年代生效,以確保居民在居民無法控制的風險異常高的地區獲得保險。這包括密西西比沿海地區,這些地區容易發生暴力颶風和洪水。然而,與許多州不同,密西西比州實際上有​​兩個公平計劃:密西西比風暴保險協會和密西西比州住宅財產保險協會。

要獲得FAIR計劃的資格,居民必須採取措施降低火災,水和盜竊的風險。這可能包括升級電氣系統,使其不易出現短路,安裝安全系統以及檢修管道。未能糾正使您的房屋面臨風險的條件可能導致拒絕承保。

如果您無法獲得私人保險,您可以致電(601)981-2915聯繫密西西比州公平計劃委員會。

洪水保險政策

密西西比河是北美最大的河流,也是最容易發生洪水的河流。生活在沿海地區或沿河流域的任何人都應該仔細考慮額外的洪水保險政策,因為大多數政策都不包括洪水保險。即使你不住在靠近水的地方,也應該考慮洪水覆蓋。水本身不僅會造成損害,而且它留下的潮濕和黴菌也會造成與水本身相同的損害,甚至更多。生活在洪氾區的人有法律義務享受洪水保險。

“有些人不想看一個將要進入洪氾區的房子,但如果他們真的愛上了一個房子,他們必須有洪水保險。” - Cynthia Carter,房地產經紀人 夏洛特史密斯房地產

準備報價

在開始搜索引號之前,請花時間編譯有關您自己的相關信息,例如:

  • 您的雇主和您在任何特殊組織的會員資格(許多公司為某些團體的成員提供折扣)
  • 你家的年齡和建造的年份
  • 您家最近可能經歷的任何裝修,包括電氣升級,管道和景觀美化
  • 靠近火災和警察服務
  • 你家的安全系統
  • 您可能對房主保險做出的任何先前索賠(公司將要求提供有關特定索賠及其原因的詳細信息,以防止潛在的保險欺詐)
  • 您房屋的屋頂類型及其年齡
  • 如果您的家有任何特殊保護措施來抵禦極端天氣,例如風暴百葉窗

請記住,某些公司會對您的信用進行調查。雖然這不會影響您的信用評分,但查詢會顯示在您的報告中,如果在很短的時間內發生太多問題,可能會引起人們的注意。

為什麼密西西比州的房價如此之高?

密西西比州的平均保費高出全國平均水平44。然而,由於該州颶風的傾向(幾乎每三年遭受大風暴襲擊),私營公司將其歸類為高風險區域。

常見問題解答

我該怎麼做才能降低保費?

如果您居住在擁有私人保險的地區,您可以採取一些措施來降低成本。首先是到處逛逛;在決定公司之前,請比較報價。查看本文中提到的公司,以了解哪些公司可能提供最低費率。

提高免賠額。另一種選擇是增加免賠額。這可以降低保費金額,但是如果發生任何損害,您將支付最初較高的現金支出。

降低覆蓋率B和C.如果減少策略提供的覆蓋區域B和C的數量,則總體成本將下降。但是,請注意不要讓自己承保不足;很多人低估了他們個人財物的價值。

捆綁您的政策。如果您從同一家公司購買房主保險和汽車保險,您通常可以節省高達30%的保費。

升級你的家。提高您家的惡劣天氣(風暴百葉窗,颶風窗等)及其安全性(當地警察,二氧化碳探測器等監控的入室盜竊和火災警報)可以降低您的保費。

停止吸煙。由於捲菸是家庭火災的主要原因,許多公司為不吸煙者提供降價。

什麼是共同的覆蓋差距?

抽水泵。 平均保險政策不包括污水泵故障或其造成的後續損壞。在洪水氾濫的地區,污水泵對於清除家中多餘的水是至關重要的。

冷凍管。 雖然許多政策提供了防止水損害的保護,但它們並未涵蓋冷凍管道。在冬天非常寒冷的地區,冷凍管道總是存在風險。確保您的政策涵蓋此損失來源。

地震破壞。 雖然許多人沒有看到地震覆蓋的重點,特別是在美國,但密西西比屬於所謂的新馬德里地震帶。 2009年,專家們推測,如果該地區發生地震,將對包括密西西比州在內的多個州造成嚴重破壞。

洪水保險怎麼樣?

大多數房主保險單不包括洪水保險。然而,由於密西西比州的威脅,曾經無法負擔費率,房主洪水保險負擔能力法案使得更容易找到不會破壞預算的洪水保險。

家庭保險應該在我的購房決策中發揮作用嗎?

較新的房屋更有可能擁有更多現代化的電氣系統,這可以在某些地區降低8-15%的保費。雖然它不應該是主要因素,但在購買房屋時,房屋保險應該是您的考慮因素之一。

我應該多久檢查一次我的保單?

您應該每年一次將您的承​​保範圍與您的保單進行比較,以確保您的財產和房屋價值仍然得到充分保障。您還應該在執行任何可為您帶來重大價值的重大升級或裝修後進行比較。

採取行動

密西西比州是房主的高風險區域。它靠近墨西哥灣和穿過該地區的湍流颶風使得房屋保險比以往任何時候都更加重要。不要等到災難來確保你有足夠的覆蓋範圍;今天開始購物。比較報價,找出哪家公司可以為您的房屋全面重建提供足夠的保障。正如古老的諺語所說,為最壞的事情做好準備,為最好的事情做好準備。

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作者: Simon Jenkins, 電子郵件

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