房主在密蘇里州的保險

如果龍捲風襲擊你的家,你會怎麼反應?您的保險是否為完全重建提供了足夠的保險?當您居住在易受災害影響的地區(如密蘇里州)時,您需要一個房主保險政策,為您提供遊戲計劃 - 讓您高枕無憂。雖然密蘇里州的大部分地區都不在名為“龍捲風巷”的走廊內,但該州仍然每年平均遭受34次龍捲風襲擊。

防止自然災害只是您需要房主保險的一個原因,但還有更多,包括責任保護和盜竊事件的保險範圍。我們研究了多家供應商,並在密蘇里州找到了最好的房主保險公司。

比較密蘇里州的房主保險費率

要快速查找和比較您所在地區的房價,請在下面輸入您的郵政編碼。

輸入您的郵政編碼:

密蘇里州最佳房主保險

Freshome的建議: 國營農場,阿米卡,Liberty Mutual,農民,旅行者保險,國家財政

Freshome.com建議房主在購買國家品牌的房屋保險時,先看看Amica,State Farm和Liberty Mutual。另一方面,如果您想要一家規模較小但仍然可靠的公司,請嘗試其中一家地區性公司,如Country Financial,Farmer's和Travelers。

這些公司始終符合我們的標準。要使公司達到我們的標準,它必須具有JD Power的三星(五分之一)或更高的總體滿意度。它的財務實力評級(衡量公司在發生災難時可以指望其滿足其索賠的程度)必須達到A + B + B +或更高。來自穆迪(Moody)或標準普爾(Standard&Poor)的最佳和同等高分。

為了提供最公正的結果,我們尋求三家頂級公司的報價:State Farm,Liberty Mutual和Amica。在我們虛構的情景中,被保險人是一名30歲的男性。他不吸煙,從未有任何先前房主的保險索賠,持有學士學位,並且有收益。示例住宅建於1980年,仍然保留了原有的屋頂,位於密蘇里州的Ironton鎮。最值得注意的是,我們所尋求的政策類型是HO3政策。

我們的報價
阿米卡每年$ 967
國營農場每年$ 2,020
Liberty Mutual每年$ 2,928

國營農場 提供每月168.33美元的報價,或每年2,020美元的住宅保險費200,000美元,其他建築物的保險費20,000美元,以及家庭內物品的保險費150,000美元。該政策還有1%或1,000美元的免賠額。

阿米卡 比州立農場便宜得多。每次支付97美元,或每年967美元,Amica提供200,000美元的住宅保險,20,000美元用於其他結構,150,000美元用於住宅內容。該政策還有1,000美元的免賠額。

Liberty Mutual 提供的報價遠高於此處列出的其他兩家公司;然而,Liberty Mutual也有一個更直觀的收集報價的過程。這個過程包括估計房屋的總重建價值,State Farm和Amica都沒有提供。 Liberty Mutual每月報價$ 246.83,住宅保障金額為160,000美元(政策限額為此金額),房產其他結構保險金額為16,000美元,房屋內容保險金額為120,000美元。該政策帶來了1,000美元的免賠額,但當損失是由風損害造成的,還有0.5%的額外免賠額。

雖然這些報價差異很大,但它們是使用最少的信息獲得的。為了提供中性結果,我們未添加可能導致折扣的信息。有很多方法可以降低您的保費(如下所述)。請記住,報價是高度個性化的,並且基於各種因素;比較這些報價並在搜索自己的報價時記住結果。

在獲得報價之前你應該知道什麼

在美國,最常見的房主保險單是一種“公開危險”政策。 HO3政策被認為是這種類型,這就是為什麼它們是最受歡迎的房主保險政策。您可能還會看到HO3政策被稱為“特殊形式3”。

HO3政策為家庭提供公開的危險保護,並為家庭內部的內容提供命名的危險保護。區別很簡單。

開放的危險 政策為所有損失原因提供保險,但政策中明確排除的除外。這些政策往往略貴一些,但它提供的廣泛覆蓋範圍對許多房主來說是值得的。

命名的危險 策略僅針對策略中指定的損失原因提供保險。雖然確切的威脅因政策而異,但最常見的是:

  • 盜竊
  • 火和/或閃電
  • 爆炸
  • 抽煙
  • 凍結傷害
  • 汽車
  • 落下的物體
  • 火山噴發
  • 風暴和/或冰雹
  • 騷亂
  • 飛機
  • 惡意破壞

此外,HO3政策提供六個不同的覆蓋範圍。

覆蓋範圍A. 是居住報導。這部分政策保護了房屋本身,是您尋求報價的主要保險方面。

覆蓋範圍B. 是該物業其他結構的保險範圍。這些可能包括獨立的車庫,圍欄,倉庫等。此覆蓋範圍通常限制在Coverage A的10%左右,但可以進行修改以滿足您的特定需求。

覆蓋範圍C. 是對家居內容的報導:家具,電子產品,感性物品等。但是,如果您擁有具有特殊價值的物品,例如稀有的繪畫或雕塑,您應該為這些特定物品尋求額外的保障。覆蓋率C通常為覆蓋率A的75-80%。

覆蓋範圍D. 防止丟失使用。如果您的房屋被毀壞或嚴重損壞,您將需要在重建/修復過程中居住的地方。這個覆蓋區域為您提供酒店所需的資金,通常是實際的使用價值損失。

覆蓋範圍E. 是個人責任保護。如果您被起訴,這將在您的資產和訴訟之間創建一個緩衝區,為解決訴訟提供資金。

覆蓋範圍F. 是醫療保險。如果有人在您的財產上受傷,這個覆蓋範圍有助於支付他們的康復和醫療費用。

我需要多少保險?

當您尋找自己的房主保險時,您需要確保您有足夠的覆蓋範圍進行全面重建。如果您不確定房屋的重建價值是多少,請與評估師聯繫;他們可以為您估算房屋的總價值以及恢復房屋所需的額外勞動力和材料成本。

密蘇里州的平均保費為87.73美元,即每年1,053美元。鑑於密蘇里州發生龍捲風的傾向,保險費率會略高一些。該地區風險很高。

“對家庭的頭號威脅是水。地球上最具破壞性的力量之一就是水。當你想到風,水或火時,它總是水。“ -

Douglas Andrews,密蘇里州馬什菲爾德的Century Reality

如何準備報價

當您提供報價信息時,您應該有幾件事情。

您的社會安全號碼

許多保險公司將根據您的信用評分定制您的保費。信用不良可能導致更高的保費。您應該知道,只要您向保險公司提供SSN,它就會對您的信用報告進行查詢。雖然這不一定會以負面的方式影響它,但在太短的時間內進行太多的查詢會產生問題。

先前權利要求的細節

如果您之前提交了房主的保險索賠,那麼您正在尋求報價的公司很可能會想要詳細信息。這有兩個目的:第一,消除欺詐風險。第二個是確定你是什麼類型的房主,以及你是否有高於正常的風險。

有關最近裝修的信息

最近的裝修可以增加您家的價值,但也可以降低其損壞的風險。例如,新的屋頂可以減少冰雹損壞,新窗戶可能更耐風。

組織會員資格

如果您屬於某些組織,一些保險公司會提供折扣。雖然無法保證,但最好將您的信息保存在附近。

“不要獲得超出你需要的覆蓋範圍,但要確保你有足夠的覆蓋率。” -

Mary Sheridan,RE / MAX Legacy

比較密蘇里州的房主保險費率

要快速查找和比較您所在地區的房價,請在下面輸入您的郵政編碼。

輸入您的郵政編碼:

為什麼密蘇里州的費率如此昂貴?

密蘇里州每月平均保費為每月87美元,平均每年保費為1,044美元。由於該州內有龍捲風活動的風險,這些比全國平均水平高出5%。

密蘇里州平均每年遭受34次龍捲風襲擊,但2015年有48次龍捲風襲擊該州。2015年龍捲風沒有造成人員傷亡,主要原因是市民的準備和準備。然而,2011年是一個不同的故事。突如其來的一系列風暴席捲了密蘇里州,包括喬普林臭名昭著的龍捲風。

該扭轉導致124人死亡,28億美元的損失。保險公司支付了超過22億美元的索賠。風暴襲擊了五月;截至7月15日,已提起超過16,656項保險索賠。這種風險水平導致某些地區的保險費增加。

我該怎麼做才能降低保費?

值得慶幸的是,您可以採取幾個步驟來降低房主保險的成本。第一個也是最有效的是將它與同一家公司的汽車保險捆綁在一起;這通常可以節省多達30%。

您可以採取的下一步是安裝在現場監控的防盜和火災探測系統。請注意評估此服務所需的月費是否以您節省的百分比結算。

安裝風暴百葉窗和門可以幫助保護您的家庭免受極端風力條件的影響並降低保費,特別是在像密蘇里州這樣的州。

最後,如果您的財產上沒有其他結構或者您的個人財產不需要高水平的保險,那麼減少HO3保單範圍內的B和C區可以降低您的保費。確保不要過度降低它們;很多人低估了他們個人財產的實際價值。

常見問題解答

什麼是共同的覆蓋差距?

房主保險中最常見的覆蓋差距與特定的損失原因有關,這些原因很少被認為是低風險,例如污水泵備用或冷凍管道。雖然許多政策可能涵蓋水損害,但很少有人在冬季防止爆裂。

洪水保險怎麼樣?

大多數房屋保險政策都不能防止洪水氾濫。如果你住在水體附近,你絕對應該有洪水保險。密蘇里河近年來遭受了大量洪水,2014年因洪水導致的損失超過250萬美元。即使你住在遠離水域的地方,洪水保險也是一個好主意;洪水可能不僅僅來自大自然。爆管,備用抽水泵,或者只是忘記關閉水可能導致地板淹沒,損壞數千美元。

如果暴風雨對我的汽車和家庭造成損害怎麼辦?我必須支付兩筆免賠額嗎?

如果您的房屋受到嚴重損壞,您的汽車也可能會受到嚴重損壞。但是,您是否需要為這兩項政策支付免賠額將取決於政策本身。仔細閱讀措辭並與您的代理商交談。

我的保險真的需要個人責任保護嗎?

如果有人在您的家中並且受傷,您可能會被追究責任。房主保險單中的個人責任保險旨在保護您在此類事件中的安全。

我的政策需要多久評估一次?

每年檢查一次您的保單是一個好主意,特別是如果您已經獲得任何具有顯著價值的物品或進行了最近的裝修。確保您擁有的覆蓋範圍足以匹配完全重建的成本。

採取行動

儘管處於極端天氣條件的高風險區域,密蘇里州的保費並非荒謬。儘管如此,您應該為最壞情況做好準備,這意味著您可以完全重建您的房屋。花些時間盤點你的財產,衡量它們的價值,並確保你的政策保護你。如果您發現它缺乏,請尋找報價並找到既經濟實惠的政策,為您提供足夠的保護,讓您高枕無憂。

Freshome的建議: 國營農場,阿米卡,Liberty Mutual,農民,旅行者保險,國家財政

比較密蘇里州的房主保險費率

要快速查找和比較您所在地區的房價,請在下面輸入您的郵政編碼。

輸入您的郵政編碼:

作者: Simon Jenkins, 電子郵件

留下您的評論