蒙大拿州的房主保險

如果野火在你家附近的森林裡肆虐,你受到保護嗎?蒙大拿州被稱為“大天空國家”,但是廣闊的天空也是3,443,038英畝森林的所在地 - 不幸的是,這片森林有時容易出現意外火災。僅2015年,野火就造成了超過1090萬美元的損失。購買房屋是您生活中令人興奮的一章的開始,但您需要確保家庭免受各種威脅它的力量,包括野火,惡劣天氣和機械故障。我們開始尋找信譽良好,友好且財務負責的蒙大拿州房主保險公司。無論您是經驗豐富的房主還是首次購房者,我們在蒙大拿州為您提供最佳房屋保險的最佳選擇都可以讓您高枕無憂。

比較房主保險費率

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蒙大拿州最佳房主保險

Freshome推薦的房主在蒙大拿州的保險公司: 國營農場,阿米卡,GEICO,農民,旅行者保險,好事達我們知道房主保險可能是一件複雜的事情。您的保費受到您需要的保險金額,居住地以及許多其他變量的影響。

在Freshome,我們發現Amica,State Farm和Farmer's是蒙大拿州居民中最好的三家公司之一,但是Traveller,GEICO和AllState也提供有競爭力的政策和費率,不會超出您的預算。我們冒昧地獲得了一些示例報價,讓您了解期望的內容。

方法

為了在所有三項測試中獲得類似的估計,我們使用了以下標準:一個30歲的不吸煙男性為他的第一個家購買保險。這棟房屋建於1996年,佔地1,144平方英尺,位於蒙大拿州的海倫娜。我們虛構的房主沒有寵物,沒有先前的索賠,並且有資格獲得學士學位。房屋需要120,000美元的全額更換費用;此外,我們努力獲得HO3政策的報價。

我們也審查了保險公司。我們所看到的每家公司都擁有三位或更多明星的J.D. Power Total Satisfaction評分,以及A.M.最佳財務實力評級為B +或更高,與穆迪和/或標準普爾相當。購買保險時,您希望確保公司即使在災難中也能夠支付您的索賠。

HO3政策的好處

HO3政策是該國最受歡迎和最常見的房主保險政策類型,並且有充分的理由:HO3政策被稱為“公開風險”政策。

一個 開放的危險 政策保護您的家庭免受除文本中明確排除的威脅之外的所有威脅。雖然所有政策都有所不同(您應該閱讀細則以了解您的政策的作用和未涵蓋的內容),但大多數公開風險政策都包括以下原因導致的損失:

  • 火與閃電
  • 風暴和冰雹
  • 爆炸
  • 盜竊,故意破壞和其他形式的惡作劇
  • 汽車
  • 抽煙
  • 落下的物體,如飛機零件,煙花,甚至是隕石
  • 壓碎冰,雪和雨夾雪的重量
  • 抽水泵問題
  • 冷凍管

另一方面,a 命名的危險 政策僅保護政策本身所列的損害賠償。

一個好的經驗法則是結合開放的危險和命名的危險政策,為您的家庭提供您可以獲得的最大覆蓋範圍。保險政策通常分為六個保險範圍:

覆蓋範圍A. 是居住報導。這是在發生災難時完全更換和重建房屋所需的保障金額。這是大多數人都熟悉的報導類型。

覆蓋範圍B. 保護您房產的其他建築物。這種覆蓋範圍通常限制在覆蓋範圍A的10%,有助於更換獨立車庫,倉庫,圍欄和其他結構。

覆蓋範圍C. 保護您家的內容。此金額通常為保險範圍A的70-80%,但可以根據您的個人需求進行修改。如果您擁有極端財富(家庭傳家寶,繪畫,珠寶等),那麼您應該考慮對價值超過您的承保金額的任何項目採取單獨的政策。

覆蓋範圍D. 是失去使用保護。這是在您的房屋重建期間支付住宿費用的金額。

覆蓋範圍E. 是個人責任保護。如果您因任何原因被起訴,此保險有助於在訴訟和您的個人資產之間形成障礙。如果您認為自己需要更多責任保護,個人保護傘政策可以提供更多保障。

覆蓋範圍F. 是醫療費用。這種保險已經到位,以幫助支付任何在您的財產上受傷的人的醫療費用。無論您是否有過錯,許多公司都會自動支付這筆款項。

行情

使用上面列出的方案獲得以下引用。這三個都是通過在線估算表格獲得的。

阿米卡 報價為每月54美元,為期10個月或每年536美元。 Amica不收取月費;相反,他們設立了一個付款計劃,通常作為抵押貸款的補充。該報價包括120,000美元的住宅保險,12,000美元的擴展結構保險,以及90,000美元的個人財產保險。使用損失估計為36,000美元,而個人責任保護和醫療支付保險分別為500,000美元和5,000美元。

我們的報價
阿米卡$536
農民$674
國營農場$1,100

國營農場 報價為每月92美元或每年1,100美元,免稅額為2,000美元,這是三者中最貴的。對於這一數額,State Farm提供120,000美元的住宅保護,12,000美元的擴展結構覆蓋,以及90,000美元的個人財產保險。 State Farm沒有提供準確的使用損失金額;相反,他們在索賠時支付了損失的實際價值。個人責任險為100,000美元,醫療付款額為1,000美元。

農民 報價為每月56美元,每年674美元,免賠額為1,500美元。他們提供了131,000美元的住房保險,6,550美元的擴展結構保險,52,400美元的個人財產保護,以及13,100美元的使用保險。從Farmer's獲得報價後,您將獲得三種不同的計劃選項,包括各種保費金額。保費較高的計劃具有較低的免賠額和其他福利。搜索引用時,請密切關注給您的選項。

在獲得報價之前你應該知道什麼

無論您是第一次購買房主保險還是在家中尋找更好的保險,都有一些事情需要牢記。第一個也是最重要的方面是:購買全面保險。專家建議您的貸款金額或房屋價值的110%至125%,以支付更換費用。請記住,更換不僅僅是您家的物質成本,還包括重建它的人的時間和勞動力。

覆蓋類型

考慮HO3政策總是一個好主意。儘管這種政策的廣泛覆蓋可能更昂貴,但它提供的廣泛保護是值得的。

蒙大拿州的平原地區容易受到惡劣天氣的影響。正如房地產經紀人坦尼婭史密斯所說,“可能造成損害的最大原因是冰雹。它並不像火一樣普遍,但它具有毀滅性。在2010年的冰雹之後,大多數房屋花了大概一年的時間才得到修復。有一條街看起來像彈片。“

蒙大拿州房主保險的平均成本約為每月70美元,即每年843美元。雖然這些費率看起來似乎很低(比全國平均水平低16%),但不要低估風險。您應該尋求保護您的家庭免受各種威脅的保險,包括但不限於野火,龍捲風和洪水。

在查找報價時,我應該提供哪些信息?

在申請報價時,您需要掌握一些信息以加快流程:

  • 你家的年齡和最後更換屋頂的時間
  • 您家的總面積,包括完成的地下室和車庫
  • 到最近的消防栓和消防部門的距離
  • 離派出所的距離
  • 您家的建築材料和壁板的類型
  • 您家中的加熱系統類型
  • 有關先前保險索賠的信息
  • 社會安全號碼,家庭住址和所需的保險金額

輸入您的社會安全號碼的注意事項:雖然許多公司沒有明確說明這一點,但輸入您的社會安全號碼會生成對您的信用報告的查詢。雖然這些查詢不會影響您的信用評分,但如果您嘗試獲得貸款,那麼在短時間內過多的查詢可能會產生問題。

什麼會影響我的保費?

保險費率受到控制範圍內外因素的影響:

  • 你家的位置和年齡
  • 您之前的房主保險索賠
  • 你是否吸煙
  • 最近的裝修
  • 加熱系統的類型
  • 你的免賠額

事實上,其中一些因素可能會降低您的費率。最近對您家的裝修可能會使其更安全,並且不太可能因天氣而受損。使用非現場監控安裝安全系統可以給您折扣。由於無人看管的捲煙,大多數公司為不吸煙者提供折扣,所以很多房屋起火。

洪水保險

與大多數其他州一樣,洪水保險不包括在標準政策中。蒙大拿州擁有數百年的洪氾區;也就是說,估計平均每100年發生嚴重洪水的地區。在30年的抵押貸款過程中,蒙大拿州的房屋有26%的機會被洪水淹沒。

如果您正在考慮洪水保險(並且您應該參加),請查看國家洪水保險計劃(NFIP)網站以獲取更多信息。

為什麼蒙大拿州的房價如此之低?

蒙大拿州的平均房主保險費率僅為每年843美元,比全國平均水平低16%。儘管野火,冰雹和其他惡劣天氣襲擊該州的頻率很高,但保費仍然很低。保險公司在整個州發布標準費率,這有助於降低平均水平。

不幸的是,蒙大拿州沒有像許多其他州那樣的公平計劃。公平獲得保險要求計劃是在20世紀60年代創建的,目的是讓那些之前被拒絕保險的人有機會保護他們的家。由於這種缺席,許多房主發現自己的價格更高,因為他們無法控制。

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常見問題解答

什麼是共同的覆蓋差距?

任何房主保險計劃中最常見的覆蓋差距是洪水保險。此外,地震覆蓋也被排除在外。即使你不認為地震覆蓋是必要的,蒙大拿過去也被稱為“地震國家”。

此外,許多政策不包括污水泵備份或冷凍管道。

洪水保險怎麼樣?

無論您住在哪裡,洪水保險都是絕對必要的。即使您因自然原因沒有遭受洪水的風險,也只需要一根冷凍管就可以用幾英寸的水填滿您的房屋並造成數千美元的損失。

我應該多久重新檢查一下我的政策?

花點時間每年至少查看一次房主保險單。如果您在此期間進行任何重大裝修,您應確保您房屋的估計價值未超過您的承保金額;如果有,請聯繫您的保險公司並根據需要進行調整。

採取行動

本文的主要內容很簡單:積極主動。如果你等到你要求找出你是否有足夠的報導,你可能會有一個令人討厭的驚喜。到處走走;與幾家不同的公司交談並保證,如果最糟糕的情況發生,你有足夠的住房覆蓋率從頭開始重建你的房屋。

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作者: Simon Jenkins, 電子郵件

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