內布拉斯加州的房主保險

如果一個近兩磅重的冰雹球從你的屋頂墜毀,你會怎麼做? 2003年,一場冰雹風暴在內布拉斯加州的奧羅拉發出了一塊冰雹。冰球的直徑為7英寸,略小於足球。許多不同的危險威脅著你的家園,無論是冰雹,強風還是野火。無論您是第一次購房者還是希望提高保險範圍的人,我們都會檢查您在內布拉斯加州的房主保險需要了解的內容。我們檢查了頂級房主保險公司,獲得了樣本報價,並查看了特定州的法律,以便為您提供獲得最大保險費率所需的信息。

比較房主保險費率

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內布拉斯加州最佳房主保險

Freshome在內布拉斯加州推薦的房主保險公司: 國營農場,阿米卡,Liberty Mutual,農民,旅行者保險,GEICO我們最受推薦的公司是Amica,Liberty Mutual和State Farm。但是,如果您更願意與在當地運營的保險公司合作,Farme's,Traveler's和GEICO也是可靠的選擇。無論您選擇哪家公司,首要考慮的是尋找完整的替代保險。

這些推薦的公司不是任意選擇的。每個人都始終遵循一套嚴格的標準,這些標準表明它們價格合理,靈活且財力雄厚。每家公司都擁有三星級或更高級別的JD Power Total Satisfaction評分。此外,每家公司的A. +分數均為B +或更高。最好的,以及穆迪或標準普爾的同等分數。

方法

在獲得下面的引用時,我們使用了代表最大可能組的特定方案。我們不是試圖找到最低利率,而是尋求每家公司的平均利率。

在這個虛構的情景中,被保險人是一名300歲不吸煙的男性,他的工作穩定,受過大學教育。他之前從未對他的保險提出任何要求,沒有寵物,並且正在內布拉斯加州林肯市的一個912平方英尺的小房子裡尋求150,000美元的住房保險。他的首選政策是HO3政策,Freshome推薦的選項。

HO3政策的好處

有多種類型的房主保險單,但平衡最大保護和實惠價格的類型是HO3。它也被稱為“開放風險”政策,這意味著它可以覆蓋各種潛在威脅。

開放的危險 政策可以防範除特別排除的威脅之外的所有威脅。儘管每項政策略有不同,但幾乎所有開放式風險政策都可以防範以下情況:

  • 火災和閃電損壞
  • 爆炸傷害
  • 風和冰雹受損
  • 騷亂或其他類型的民間騷亂造成的損害
  • 飛機造成的房屋損壞
  • 車輛造成的房屋損壞
  • 煙霧傷害
  • 惡意破壞
  • 盜竊

有些政策可能比其他政策更多。確保你了解你做什麼和沒有做什麼報導;如果出現問題,請與您的代理商討論您的選擇。某些威脅(如地震)不在標準政策範圍內,但可以通過補充政策或認可獲得。

命名的危險 政策與開放風險政策相反。命名風險策略不是防範一切,而是僅保護策略本身中列出的威脅。一個好的經驗法則是將開放風險政策與命名風險政策相結合;這使您可以確保您的房屋免受各種損失。

覆蓋範圍

家庭保險政策可以非常詳細,但通常可以分為六個(有時是七個)覆蓋範圍。這些是:

覆蓋範圍A:住宅保護

住宅保護是您在房主保險中最熟悉的保險類型。這個覆蓋範圍保護您的家庭免受各種威脅,並提供必要的資金,以便在發生損壞時更換和修理您的房屋。

覆蓋範圍B:擴展住宅保護

擴展的住宅保護為您的財產上的其他結構提供保險,例如圍欄,倉庫,獨立車庫以及與您家分離的任何其他結構。此覆蓋範圍通常限制在覆蓋區域A的10%。

覆蓋範圍C:個人財產保護

覆蓋率C也稱為“內容覆蓋率”。如果它們被火災或您的保單所涵蓋的其他威脅破壞,則可以保護您的衣服,家具,電子產品和其他貴重物品。此保險範圍通常為保險範圍A的75-80%。但是,如果您擁有顯著價值的物品,如珍貴的繪畫,珠寶或收藏品,請考慮對這些物品採取個別政策;您的保單可能無法涵蓋這些項目的價值。

覆蓋範圍D:使用損失

如果您的房屋被毀壞或嚴重損壞,您將需要住宿,直到維修和施工完成。丟失使用保險可以防止這種可能性,通常支付實際損失價值 - 換言之,全額。許多政策確實將此限制在您的承保範圍值的某個百分比上,但具體百分比因公司而異。

承保範圍E:個人責任

如果針對您提起訴訟並且您無法支付訴訟,個人責任險將在訴訟與您的個人資產之間產生緩衝。如果沒有這種保險,您的房屋,汽車和其他物品都可能被沒收。

覆蓋範圍F:醫療支付

如果您正在舉辦後院燒烤,而您的朋友在烤架上燒傷,這個覆蓋範圍將有助於照顧他的醫療費用。即使您的受傷沒有過錯,此保險範圍也會自動支付,免除您的任何責任。

行情

您應該記住,下面的引用是針對特定城市中的特定情況。地點,年齡,索賠歷史以及各種其他因素都會影響保費率。因為引用是高度個人化的,所以你不應該將下面的內容視為事實,而應該作為期望的一個例子。在做出決定之前,查找自己的報價並比較每家公司提供的報價。

我們的報價
阿米卡每年$ 1,080
Liberty Mutual每年$ 1,668
國營農場每年$ 1,851

阿米卡 提供所有三家公司中最低的一家,理由是每月僅支付90美元,為期10個月或每年900美元。該政策提供了2,500美元的免賠額,提供150,000美元的住房保險,15,000美元的擴展住房保險,112,500美元的個人財產保護,45,000美元的使用損失,500,000美元的個人責任保護和5,000美元的醫療費用。

Liberty Mutual 是第二個最實惠的,每月139美元或每年1,668美元,免賠額為1,000美元。 Liberty Mutual在居住,擴建住宅和個人財產保險方面提供與Amica相同的金額。但是,他們支付了使用損失保護的實際損失,個人責任300,000美元,醫療費用僅1,000美元。

國營農場 這三家公司的保費最高,每月154美元,每年1,851美元,免賠額2,500美元。 State Farm提供與Liberty Mutual和Amica相同數量的住宅,擴建住宅和個人財產保險,但沒有給出使用損失的估計。 State Farm提供100,000美元的個人責任保險和1,000美元的醫療支付保險。

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在獲得報價之前你應該知道什麼

無論您是否對所報的保費感到寬慰或恐懼,在您獲得自己的報價之前,您應該了解一些事項。首先,您需要完全更換保險;許多政策只提供維修保險,如果完全銷毀,這將不足以支付房屋的費用。理想情況下,您的承保金額應為您房屋價值的110-125%,不僅要支付材料費用,還要支付人工費用。如果您不確定房屋的價值以及重建房屋的價值,請聘請評估師來估算房屋。

第二,你需要一個或更好的HO3政策。你想要對內布拉斯加州可能給你的任何威脅進行廣泛的報導。內布拉斯加州房主保險的平均每月費用為82美元,而年均費用為987美元。

內布拉斯加州的房主應該特別注意他們的冰雹損壞範圍。專家說,冰雹是造成該州損害的最大原因之一;僅在2015年就有超過458個1英寸或更大的冰雹事件。

Champion Realty的老闆DeeJay Snyder建議房主不會接受他們給出的第一個報價。 “到處逛逛,”斯奈德說。 “由於該地區存在極端天氣風險,您希望確保完全替換和內容覆蓋。”

如何獲得準確的報價

在線報價不如通過電話提供的報價準確。但是,它們足夠接近,可以讓您了解哪家公司提供的價值最高。以下是您在尋找報價時想要獲得的一些信息:

  • 你家的面積
  • 你的家和屋頂的年齡和條件
  • 有關最近裝修的詳細信息
  • 你的家與火和警察服務的距離
  • 您家中的任何安全功能:警報,死鎖等
  • 您家中的任何防火功能:滅火器,灑水器等
  • 你院子的等級
  • 您的社會安全號碼
  • 有關先前索賠的詳情

關於使用您的社會安全號碼的說明:許多公司會在您申請報價時檢查您的信用評分。雖然這不會影響您的分數,但會將其記錄為查詢。如果您尋求貸款,在短時間內過多的詢問可能會引起銀行,信貸機構和其他貸方的質疑。

什麼影響你的比率

內布拉斯加州的名字來源於Otoe的“平坦水”。考慮到該州的聲譽,Apropos。然而,這也意味著該州容易出現各種各樣的天氣,包括龍捲風,冰雹風暴和嚴重的雷暴。如果您生活在遭受龍捲風襲擊的州的一部分地區,您的保費可能會更高,但這不是唯一的原因。

  • 抽煙。大量的房屋火災是由香煙引起的;另一方面,不吸煙者可能會獲得折扣。
  • 寵物所有權。 超過一半的與狗有關的傷害發生在家中並導致大量的個人責任索賠。如果您擁有寵物,您的費用可能會更高。
  • 以前的說法。 之前的保險索賠可能會使您的保險公司面臨高風險,這可能導致費率上升。
  • 最近的裝修。 重塑您的房屋可以使其更安全,更耐候,降低您的房價。
  • 位置。 如果您居住在洪氾區,頻繁暴風雨,高犯罪率區域或野火威脅區附近,由於風險較高,您的費率可能會增加。
  • 信用評分。 信用評分較低的人通常會支付較高的保費。

那麼你可以做些什麼來降低你的費率呢?有幾種簡單的方法。首先是捆綁您的汽車和房屋保險。這可以節省高達30%或更多。在某些情況下,如果兩者都被同一來源損壞,您可能只需要支付一筆免賠額。

您可以採取的另一個步驟是減少區域B和C提供的覆蓋範圍。如果您沒有任何分離結構,則不需要那麼多區域B覆蓋。但是,請注意不要將覆蓋範圍降低到太低;很多人低估了他們個人財產的價值。

最後,請問。與您的代理商交談時,詢問他們提供的任何潛在折扣。某些專業組織,工作場所和其他令人驚訝的因素會影響您的費率。除非你深入挖掘,否則你永遠不會知道。

那些不符合保險條件的人的選擇

全國許多州都實施了公平獲取保險要求計劃(FAIR計劃),但不幸的是,內布拉斯加州不是其中之一。 FAIR計劃於20世紀60年代實施,旨在為那些沒有資格通過傳統公司獲得保險的人提供合法的喘息機會。儘管房主面臨著各種各樣的風險因素和危險,但許多人面臨著超出其控制範圍的因素的高額溢價。如果您沒有資格從傳統來源獲得保險,請考慮在私人市場尋找。價格可能會更高,但即使高額保費也比沒有保險的房子更好。

為什麼內布拉斯加州的房價如此平均?

儘管它位於“龍捲風巷”中間,但內布拉斯加州的平均保費僅為每月82美元或每年987美元。這比全國平均水平高出4%。對於像內布拉斯加州一樣容易出現大雨,火災和龍捲風的國家,人們可能會期望更高的利率。然而,由於缺乏FAIR計劃,全州的保險公司已經對這些風暴造成的損失預期進行了調節。雖然這提供了更高的利率,但它保持了價格公平。

常見問題解答

什麼是共同的覆蓋差距?

房主保險中一些最常見的覆蓋差距包括污水泵問題和冷凍管道。雖然許多人認為他們的政策涵蓋了他們,但是令人驚訝的政策卻沒有。此外,洪水災害不在標準政策範圍內,地震保險也不包括在內。

洪水保險怎麼樣?

無論您居住在何處,洪水保險都至關重要。在內布拉斯加州等平坦地區,大雨可能會使地面飽和並導致洪水氾濫。居住在河流和湖泊附近的人比內陸地區的人更有風險。然而,爆裂管(或者只是忘記關閉水龍頭)可能導致洪水和水損壞,這不在您的保單範圍內。

如果您正在尋找洪水保險,請諮詢國家洪水保險計劃。

我什麼時候應該增加報導?

如果您已經在家中擁有完整的更換保險,那麼就沒有必要尋求更多。但是,無論何時在家中進行裝修,都應確保房屋的價值不超過您的房屋覆蓋範圍。您還應該每年至少檢查一次您的保單,以說明通貨膨脹和其他因素。

採取行動

天氣無法預測,是內布拉斯加州房屋遭受破壞的最大原因之一。即使您認為自己受到保護,也不要將其視為理所當然。請諮詢您的保險代理人,確保您的房屋有完整的更換保險;如果沒有,請評估本文中推薦的各種公司,並找到適合您的政策。不要等到為時已晚。

Freshome在內布拉斯加州推薦的房主保險公司: 國營農場,阿米卡,Liberty Mutual,農民,旅行者保險,GEICO

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作者: Simon Jenkins, 電子郵件

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