內華達州的房主保險

您的家是您的避難所 - 為了保護您的家,您需要一個強有力的保險單。不幸的是,購買房主保險並不總是野餐。有了一點知識和指導,它就不會那麼壓倒性。我們將向您介紹不同類型的保險範圍,銀州的房主特有的信息,以及房主保險政策的實際運作方式。

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內華達州最佳房主保險

Freshome在內華達州推薦的房主保險公司: 國營農場,阿米卡,Liberty Mutual,農民,好事達,全國為了找到最好的房主保險選擇,我們收到了三家推薦公司的報價。根據您的房屋和您選擇的保險類型,報價可能會有很大差異。出於研究目的,我們在內華達州博爾德城使用了一棟單層,三臥室,兩浴室,1,470平方英尺的房屋,估計重建價值為25萬美元。我們將家庭列為安全系統和煙霧探測器,並選擇了1,000美元的免賠額。

我們專注於HO3政策,因為我們相信它為您提供最多的資金。有多種類型的政策選擇,但HO3政策以合理的價格提供最廣泛的覆蓋範圍。雖然HO1和HO2政策成本較低,但它們提供的保險範圍幾乎與HO3一樣多,其中包括對您的房屋和您的個人財產的保險。

HO5策略與HO3非常相似,但它涵蓋了額外的命名風險,這也意味著它可以花費更多。

除了根據成本對供應商進行比較外,我們還研究了金融評級服務公司確定的財務實力。除了擁有穆迪的高財務實力評級外,Best和Moody還選擇了除A.M Best以B +或更高級別排名的公司。最後,但並非最不重要的是,我們還考慮了J.D. Powers整體滿意度評級,該評級基於公司服務各方面的客戶評級。我們選擇了三星級或更高級別的公司。

我們的報價
國營農場每年$ 872
Liberty Mutual每年$ 947
阿米卡每年1,165美元

雖然Amica在整體滿意度和財務實力方面排名最高,但它也是我們收到的三個報價中最昂貴的。憑藉較低的成本和出色的財務評級以及較高的客戶滿意度,State Farm根據我們的報價提供最優質的價格。

這些僅僅是樣本,當您準備購買保單時,您應該根據您的具體需求比較幾個報價,以便找到最優惠的價格。

在獲得報價之前你應該知道什麼

在確定最佳房主保險選項時需要考慮許多個人因素,因此您必須自己收集報價。您可以聯繫您所在地區的當地保險代理人或上網,大多數主要保險公司都有簡單的工具來計算快速費率。無論如何,您需要回答幾個問題。這是您潛入之前需要了解的細節。

為什麼你需要房主保險

雖然內華達州法律不要求房主保險,但許多抵押貸款機構要求您購買某種形式的保險作為您貸款的條件。超出這一要求,房主保險至關重要,因為它將保護您最寶貴的資產之一:您的家。然而,不僅僅是你房子的結構。大多數政策還應涵蓋以下內容:

  • 你的房子,包括管道,暖氣和空調系統
  • 您房產的任何其他結構,包括車庫,棚屋和賓館
  • 因損壞或被盜而導致您的個人財產損失
  • 在修復房屋時增加生活成本
  • 如果您因其他人受傷或受到損害而被起訴的責任
  • 在您家中對他人造成的任何傷害的醫療費用

要考慮的覆蓋類型

雖然大多數政策所涵蓋的領域都是相當標準的,但可能造成損害的風險差別很大。您的承保範圍僅適用於您的保單中定義的風險。有幾種類型的房主政策,簡稱為“HO”。

HO1和HO2從特定的危險列表中提供最基本的覆蓋形式。 HO2在命名的危險量方面略寬。 HO3政策是稱為開放風險和命名風險的覆蓋範圍的組合。公開的危險覆蓋意味著您的房屋結構可以承受任何損壞 其他 而不是具體列出的危險。換句話說,幾乎每一個危險都被覆蓋。在HO2政策涵蓋的相同列出風險下,指定的風險為您的房屋內容提供保險。

其他常見政策包括HO5和HO8。 HO5政策是對您的房屋和內容的開放式危險政策,這意味著您的房屋和個人財產將承擔大部分風險。這也意味著保費可以遠高於HO3,因為它涵蓋了更多。 HO8策略通常保留用於較舊的房屋或註冊的地標,其重建成本可能更高。

需要多少保險

一旦確定了最佳策略類型,您仍需要準確計算出您需要多少保險。收集報價時,您需要估算的最重要的數字是您家的總重建價值。這與您家的購買價格不同,而是從頭開始重建您的房屋需要多少錢。保險市場代理商獨立保險代理公司的共同所有人布拉德康明斯解釋說,確保你的房屋100%的重置成本是至關重要的。

大多數保險公司將使用他們自己的重建成本計算器來提出重置成本數字。作為消費者,您希望確保盡可能多地向代理商提供信息,以便他可以收集準確的重建成本。確保告訴代理商房屋建築的詳細信息。這些信息將增加重建成本並確保您得到準確的保障,“康明斯說。

你需要什麼才能開始

除了計算房屋的重建成本之外,您還需要一些基本信息才能收到報價,包括房屋的大小和样式,建造年份,建築類型以及是否有房屋。火警或安全系統。您還需要決定是否要包含額外的認可,例如洪水保險,以及您的免賠額。對旅行者個人保險第二副總裁Angi Orbann解釋,估計您的個人物品價值也很有幫助。

“我們建議創建一個家庭庫存,這樣你就可以在發生損失時回憶起你擁有的東西,”Orbann說。

不要害怕尋求幫助

即使使用簡化流程的在線工具,也可能會混淆所有選項並找到最佳策略。當地保險代理可以幫助您瀏覽流程,回答與您個人相關的任何問題,並最終幫助您在內華達州找到最佳房主保險。 “始終與獨立代理商合作,”康明斯建議道。 “大多數獨立代理商都可以一次顯示多個引號。與獨立代理商合作將為您節省時間,而不是試圖在線獲取報價或自行收集各個專屬代理商的報價。“獨立代理商並不依賴於某個特定的保險公司,因此他們可以幫助您主觀購買最優惠的價格和保險範圍。 。

為什麼內華達州的房價如此平均?

根據美國保險專員協會2016年2月的一項研究,2013年美國的平均房主保險費為1,096美元。內華達州同年的平均房價為687美元。 2016年,我們的報價平均每年約為994美元,這表明內華達州的利率在過去三年中顯著增加。導致這些較高利率的因素有很多,包括國家的經濟增長和自然災害的威脅。

隨著失業率繼續穩步下降以及更多企業增加就業機會,甚至超過經濟衰退前的就業數據,內華達州的經濟正在向上發展。個人收入也在增加,截至2016年3月增長了7%。內華達州的房地產市場,尤其是拉斯維加斯的房地產市場,對於新買家和賣家來說也是健康和穩定的。近期的經濟增長是加息的主要因素。

在提高保險費方面,自然也是一種推動力。內華達州的夏季雨季給房主帶來了洪水的威脅。雖然洪水保險不包括在標準的HO3覆蓋範圍內,但水毀損造成的房屋毀壞的可能性足以推動標準覆蓋範圍的保費上升。然而,總的來說,許多困擾該國其他地區的重大自然災害,如颶風和龍捲風,在內華達州並不是一個問題,這有助於將利率保持在平均水平。

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常見問題解答

什麼是共同的覆蓋差距?

HO3政策覆蓋範圍廣泛,但仍有一些差距未包括在內。一些常見的覆蓋缺口包括由備份造成的水損壞或緩慢洩漏,洪水和地震破壞。您可以通過為您的政策添加額外費用來涵蓋這些內容。

洪水和地震覆蓋是否必要?

大多數標準政策都不包括洪水和地震保險。如果您居住在洪氾區,您可能需要考慮額外的覆蓋範圍。內華達州在地震活躍度最高的州中名列前茅;但是,美國地質調查局確定的地震危險程度高度集中在該州的西南地區,因此在考慮額外的地震覆蓋時應考慮到您的地理位置。

我應該選擇哪些免賠額?

大多數公司提供一些可扣除的限制可供選擇。這是您在索賠時將負責的金額。這是個人選擇,基於財務上可行的預算,以便在發生損壞時支付自付費用。請記住,免賠額越低,保費成本就越高,反之亦然。

是否涵蓋了所有貴重物品?

雖然您家中的所有物品都可以抵禦保單中描述的危險,但您個人財產的價值上限為特定的金額。“您可能需要考慮為有價值的物品和收藏品購買額外的保險,例如繪畫,珠寶或棒球卡片系列,”Mercury Insurance區域營銷總監William Hebert說。赫伯特解釋說,你的代理人將能夠幫助你確定你需要多少保險,所以提供物品的價值或評估是很重要的,以確保他們得到適當的保險。

採取行動

雖然找到最好的房主保險政策看起來似乎是一項壓力很大的努力,但是為了最終獲得提供優質服務和價格合理的公司的穩定公司的安全性,預先投入一點時間是值得的。有這麼多變量要考慮,沒有一個完美的解決方案適合每個人,所以你應該在決定適合你的那個之前購買幾個政策報價。

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作者: Simon Jenkins, 電子郵件

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