新澤西州的房主保險

如果你正在購買一個新房子,你可能寧願購買油漆顏色和裝飾而不是購買房屋保險。但是,一個強大的房主保險政策是您在災難發生時的最後和最好的防線。保險業充滿了密集的法律協議和行話,有時候感覺不可能導航。只需一點指導,你就可以得到一個很好的協議,選擇一個適合你的政策,並輕鬆地知道你被覆蓋。在Freshome,我們開始尋找新澤西州最好的保險提供商。我們根據嚴格的標準評估公司,包括財務狀況,透明度,可負擔性和客戶服務。

比較房主保險費率

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新澤西州最佳房主保險

Freshome在新澤西州推薦的房主保險公司: 國營農場,阿米卡,Liberty Mutual,旅行者保險,好事達,美國家庭,丘博,GEICO獲得家庭保險的多個報價是確保您獲得優惠的最佳方式。您可以在大多數保險公司的網站上申請報價。它只需要大約10分鐘,並不會影響您的信用,所以為什麼不收集一堆?您擁有的報價越多,找到完美政策的機會就越大。我們向行業資深人士詢問了一些提示,我們聽到的建議最常與下面的報價相匹配。

“獲得多個引號。每個航空公司的風險權重不同,因此沒有通用的方法來確定哪個保險公司最便宜。你必須由幾個不同的運營商來管理你的整個情況,看看誰根據你想要保險的內容提供最優惠的價格。“ - 匿名專家在 YETInvesting.com

一旦您有多個報價,請查看價格與覆蓋範圍,並消除比其他提供商貴得多的提供商。仔細看看看起來好得令人難以置信的任何數字 - 他們的覆蓋範圍可能會有差距,如果災難襲擊您的家庭,可能會讓您感到脆弱。通過電話給撥打電話的公司提出問題並完善您的政策。請記住您收到的客戶服務。如果您長期持有銷售電話,想像一下,如果您要求收回費用,您將如何對待。

我們申請了一些樣品報價,向您展示了市場上的價格範圍。對於這些例子,我們說我們正搬進新澤西州普林斯頓的一個小型單臥室單戶住宅。房屋價值不到40萬美元,建於過去20年。我們選擇了介於2,000美元到2500美元之間的免賠額,並表示我們會採取安全預防措施,如安裝防盜和火警。

我們的報價
Liberty Mutual每年$ 893
國營農場每年$ 1,087
阿米卡每年$ 1,184

請注意,引用因人而異,因此不要指望您的報價完全匹配。您可能會發現我們最昂貴的提供商可以為您提供很多優惠 - 或者相反,我們最具競爭力的報價可能是您的最高報價。

雖然沒有聲譽的公司可以為您提供優惠價格,但重要的是要知道您的保險提供商能夠在您房屋受損的情況下付款。因此,我們建議僅考慮符合嚴格的金融安全和財政前景標準的保險公司。客戶滿意度也至關重要,因此我們已經開始並列出了幾家符合以下條件的供應商:

  • J.D.力量排名三星或以上
  • A.M最佳評級高於B +
  • 穆迪的穩健財務前景
  • 標準普爾的穩健財務前景

在獲得報價之前你應該知道什麼

新澤西州的費率如何比較?

全國家庭保險的平均費率約為每年1,096美元。新澤西州的費率為1,058美元 - 僅減少38美元。這意味著新澤西州的房價與該國其他地區相當。

保險費用可能略有不同,具體取決於您居住在該州的哪個地方,但您可以預期費率符合全國平均水平。

我需要準備什麼?

在申請保險報價時,您會被問到各種各樣的問題。有些人會心裡明白,有些則會特定於你新家的內部運作。保留您房產的列表表附近的副本 - 它將列出保險公司將要求您提供的大量信息。

如果這不是您的第一個房主保險單,您將需要有關您以前的保單的詳細信息,包括有關您提出的索賠的任何信息。遺憾的是,您的索賠歷史記錄可用於提高您的費率,但對您的問捲進行誠實守信非常重要,否則您可能會在未來的情況下拒絕您的索賠。

低免賠額是否值得花費?

降低年度保費的可靠方法是提高免賠額。如果你需要提出索賠,你最終會有更多的自掏腰包,但希望這種情況很少,以至於你的年度保費會隨著時間的推移而支付。

提起太多索賠可以顯著提高您的保險費率,有些公司甚至會取消您的保險。你因使用自己支付的服務而受到懲罰似乎是不對的,但不幸的是,這就是它在保險行業的發展方式。所以最好保持你的索賠,這就是為什麼高免賠額可能會得到回報。

如果您不認為在發生災難時您將有現金支付更高的免賠額,那麼可以為免賠額低的計劃支付更多費用。只需權衡您的財務狀況與您感到滿意的風險。

我的信用評分會影響我支付的金額嗎?

如果您正在購買新房,您可能會知道自己的信用評分,並有足夠的時間讓它盡可能高。如果你沒有,可能會花費你。擁有“公平”而不是“優秀”信貸的新澤西州居民的家庭保險費率飆升35%。這可能會使您每年花費數百美元的額外保險金。如果您的信用額度不理想,請確保再次給保險公司打電話,以便在您的費率恢復後重新評估。

我的房主保險政策還涵蓋了哪些內容?

家庭保險即使在他們不在家時也能保險。例如,如果您在度假時丟失了結婚戒指,那麼您將獲得保障。只需確保您完成全面的家庭清單並概述您的政策中的寶貴財產。請記住包括美術,收藏品,地毯和珠寶。

如果您的房屋損壞到您無法居住的程度,您將無法出街。您的房主保險包括另類生活費用(ALE),因此您可以在等待您的房產進行維修時支付酒店或出租房屋的費用。

責任保險已包含在您的保單中,因此如果您被起訴,您將獲得一定的保險。如果有人對您的財產造成傷害,您的保險也將支付一部分醫療費用 - 即使這不是您的錯。

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常見問題解答

我應該得到什麼樣的政策?

有些保險單僅涵蓋一小部分損壞原因。然而,HO3政策涵蓋了一切 一小部分豁免。獲得HO3政策是確保覆蓋範圍沒有隱藏差距的最佳選擇。由於這些政策是基於他們未涵蓋的內容,因此您不必擔心什麼情況可能會讓您容易受到重大開支的影響。

大多數公司都會專門提供HO3,但是一旦縮小了供應商,就應該仔細檢查。您可能會發現明顯更便宜的報價不是HO3政策,因此無法提供足夠的報導。

我需要多少保險?

神奇的數字正好是在發生災難性損壞時重建房屋需要多少錢。雖然您不太可能需要以這筆全額現金支付,但即使損失很小,保險費用也不會很高。

假設您只為其價值的75%投保了房屋。現在廚房裡的小火已經造成了15,000美元的結構性損壞。即使這比您為您的房屋投保的價值低得多,您的供應商也只會支付75%的索賠金額,因為您的保險費用不足。因此,您將獲得3,750美元,加上您的免賠額。這是一個不值得冒的風險,所以要評估你家的重置價值,如果你做了家庭裝修,還要保持更新。

洪水保險怎麼樣?

令人驚訝的是,典型的房主保險政策並未涵蓋洪水造成的損害。您需要確保外部覆蓋,特別是如果您居住在洪氾區,那是法律要求的。洪水保險由聯邦政府承保,您可以在這裡了解更多信息併購買。如果您不確定是否需要洪水覆蓋,請諮詢您的房地產經紀人或其他行業專業人士。

在家庭保險範圍內還有哪些其他差距?

大多數保險單不包括水備用/污水泵溢流覆蓋標準。這是造成昂貴損壞的常見原因,因此根據您的房屋建造方式進行處理可能是一個好主意。與保險代理商聯繫,了解費用是否值得冒險。

如果您獨自擁有自己的房屋,但與室友或重要的其他人住在一起,請確保每個人都有保險,無論是保單還是外部保險。一位匿名為YETInvesting.com博客的房地產投資者和律師給了我們這個提示:

“如果你為與你的男朋友或女朋友住在一起的家庭尋求保險,而你沒有結婚,請務必在此過程中儘早告訴你的保險代理人。我的房主保險公司說,它不會包括我家裡的男朋友的財物損壞或遺失,所以他不得不為此單獨購買租房者的保險單...有些公司只需勾選方框就可以簡化這個過程。說你結婚了,即使你不是。但這是有風險的,因為保險公司可能會使用這種錯誤陳述作為在發生損失時拒絕承保的理由。“

我怎樣才能降低保費?

申請房屋保險時會評估數百個變量,每家公司都會考慮不同的因素。在一個提供商處獲得重大折扣的東西可能對另一個提供商沒有影響。但是,一般情況下,有幾個因素幾乎總會提高或降低您的房主保險費。

通常會提高您的房屋保險費的事情:

  • 游泳池
  • 寵物,特別是某些犬種
  • 蹦床
  • 遊樂場或其他後院設備
  • 吸煙或與吸煙者一起生活
  • 以前對您的房屋保險的索賠
  • 信用評分低

降低付款的想法:

  • 安裝死鎖
  • 向消防局報告的煙霧探測器
  • 向警察局報告的防盜報警器
  • 滅火器
  • 室內噴水滅火系統
  • 獲得LEED認證
  • 將家庭保險與汽車/其他保險單捆綁在一起
  • 每年支付而不是每月支付

採取行動

如果你已經完成了這篇文章,那麼你比其他大多數購買房屋保險的消費者更了解情況。需要記住很多,所以請妥善保管我們的文章,並在確定報價並選擇提供商時查看。仔細檢查您的承保範圍,您可以與保險公司獲得折扣的方式,以及您的保單所涵蓋的額外費用。

入門的最佳方式是直接進入併申請來自可靠保險公司的多個報價。這是我們的備忘單:

Freshome在新澤西州推薦的房主保險公司: 國營農場,阿米卡,Liberty Mutual,旅行者保險,好事達,美國家庭,丘博,GEICO

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作者: Simon Jenkins, 電子郵件

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