新墨西哥州的房主保險

災難有時會在沒有警告的情況下發生,這就是為什麼擁有一個強大的房主保險政策很重要的原因。您房屋的最佳保障計劃並不意味著它必須打破銀行。通過一點點的盡職調查,您可以保護您的家和錢包。我們對新墨西哥州的保險提供商進行了數小時的研究,並根據財務評級,服務質量和成本削減了我們的名單。

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新墨西哥州最佳房主保險

Freshome的建議: 國營農場,阿米卡,Liberty Mutual,農民,旅行者保險, 全國。

對於我們的樣本報價,我們在阿爾伯克基使用了一套三居室,兩浴室,1,506平方英尺的房屋,估計重建價值為260,000美元。我們列出了家庭有安全系統和煙霧探測器,並選擇了2000美元的免賠額。為了給您提供最好的房主保險選擇,我們研究並收到了我們三大推薦公司的報價。請記住,每個家庭和房主都有獨特的變量,這些變量會影響報價,這意味著報價差異很大。您可以隨意購買自己的報價。

對於我們所有的報價,我們選擇了HO3政策,因為它以實惠的價格提供最全面的報導。 HO1和HO2政策的成本顯著降低,但它們的覆蓋範圍遠低於HO3政策,這意味著如果發生災難,您將面臨自付費用的風險。 HO5策略與HO3非常相似,但它涵蓋了額外的命名風險,這也意味著成本會更高。 HO3提供了一種快樂的媒介,因為您將支付低於更高的覆蓋率政策,同時具有足夠的覆蓋範圍。

在比較公司時,我們還考慮了財務實力。財務實力對於確保保險公司在發生自然災害時能夠立即支付多項索賠非常重要。為了讓Freshome推荐一家公司,它必須符合以下標準:穆迪評級較高,評級為B +或更高,金融評級服務A.M.最佳,三星或更多來自J.D. Power Total Satisfaction rating。

我們的報價
阿米卡每年$ 862
Liberty Mutual每年938美元
國營農場每年1,145美元

Amica在整體滿意度和財務實力方面排名最高;這也是我們收到的三個報價中最便宜的。但是,每個策略都是唯一的,當您考慮自己的變量時,它可能不會最便宜。在購買自己的保單之前,您應該根據具體情況比較幾個報價,以確定最優惠的價格。

在獲得報價之前你應該知道什麼

法律不要求房主保險,儘管許多抵押貸款機構確實要求您擁有房屋保險以獲得貸款。但是,覆蓋範圍對於避免巨大的經濟負擔或在發生災難時完全失去房屋至關重要。以合理的價格全面覆蓋您家的政策的最佳方式是自己購買幾個報價。為了節省一些錢並且仍然在新墨西哥州找到最好的房主保險,請記住以下幾點。

不要單獨做

雖然大多數主要的保險公司都提供可以幫助您在幾分鐘內獲得報價的在線工具,但這種方法並不是找到適合您所有需求和預算的保險範圍的最佳方法。獨立的保險代理人是指導您完成整個過程的絕佳資源。獨立代理商可以幫助您收集來自不同公司的多個報價,並了解保險範圍,因此他們可以確保您在不放棄保險的情況下獲得非常好的價格,獨立保險機構保險市場代理公司的共同所有人Brad Cummins解釋道。

“一個優秀的經紀人將確保你比較報導,而不僅僅是價格。大多數消費者只在購買房屋保險時比較價格。如果出現虧損,僅僅根據價格進行購買而不是適當的承保可能是一個代價高昂的錯誤,“康明斯說。

哪種覆蓋範圍最好

有幾種不同類型的房主保險單,每個都標有“HO”。雖然所涵蓋的風險類型會有所不同,但每個標準的房主保險政策都涵蓋了您家的結構,包括管道,暖氣和空調,以及您房產的任何其他結構。它們還包括因盜竊而導致的個人財產損失。標準房主保險保單承保責任,以防您因訪問您的財產而受到傷害或損害,家中其他人受到的任何傷害的醫療費用,以及您的房屋維修時增加的生活費用(AKA臨時住房) 。

您的特定承保範圍僅適用於您的保單中定義的風險。最低級別的策略是HO1和HO2,它們從具體命名的危險列表中提供最基本的覆蓋。 HO2比HO1的危險性略高。當您希望省錢時,選擇其中一種政策可能很誘人,因為保費明顯減少。但是,如果索賠較少,您最終可能會在索賠時花費更多。

Freshome建議採用HO3政策,這是最受歡迎的房主政策,因為它涵蓋了開放風險和命名風險。有了公開的危險政策,您家的結構將受到任何損害 其他 而不是具體列出的危險,這意味著大多數風險都被覆蓋。保單的命名風險部分涵蓋了一系列列出的風險下的房屋內容。雖然您將為HO3支付更多費用,但它仍然不是市場上最昂貴的保險,如果您需要提出索賠,它最終會為您節省資金。

計算你真正需要的覆蓋範圍

在確定您的承保範圍時,有許多因素需要考慮,並且您對家庭的正確信息準備得越充分,代理人就能越準確地為您計算適當的承保範圍。在與代理商會面之前,您應該了解以下幾點:

  • 重建成本: 您房屋的重建成本與市場價值不同。這是從頭開始重建房屋所需的金額。 “你想盡可能多地了解建築,比如屋頂,管道,爐子和電氣系統的年齡,”康明斯說。在確定重建成本時,大多數保險公司從縣審計員那裡提取數據,如平方英尺,浴室數量和車庫大小。然而,審核員不會提供有關任何室內裝飾的數據,例如地板,因此您需要向您的代理商提供這些細節,特別是如果您有完成的地下室,康明斯解釋說。
  • 特別項目: 如果您擁有任何具有重要價值的物品,如珠寶或藝術品,則可能無法滿足其全部價值,因為個人物品的上限通常為特定金額。您應該製作一個庫存清單並對這些項目進行評估,以確保您獲得正確的金額。
  • 額外的覆蓋範圍: 您需要決定是否要為標準政策未涵蓋的內容添加其他認可,例如在您家中工作的保姆和看護人,家庭企業,以及在您的財產上租用空間的任何第三方,以及洪水和地震覆蓋。這些都不會自動覆蓋,並且需要額外的覆蓋,這將花費更多。

節省資金的簡單步驟

你不想吝嗇報導,因為如果索賠,它最終會使你付出更多的代價。相反,尋找降低高價的成本的方法。

“我認為最低估的省錢方式是保持良好的保險信用評分。你的信用評分越高,你的保費就越低,“ - 布拉德康明斯

除了保持良好的信譽,康明斯還建議捆綁您的家庭和汽車保險以獲得折扣。在同一承運人下添加汽車保險,可以給您10-20%的折扣,具體取決於公司。如果您的抵押貸款已經還清,一些公司還提供高達5%的折扣。康明斯表示,您可能還可以在購買政策開始前至少8-10天提前購物並獲得報價。

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為什麼新墨西哥州的房價如此之低?

有幾個因素導致保險費,包括州的經濟,氣候和地理地形。根據全國保險專員協會2016年2月的一項研究,2013年美國的平均房主保險費為1,096美元。新墨西哥州同年的平均價格為898美元。我們收到的報價平均約為981美元。

由於住房市場和旅遊業不斷增長,新墨西哥經濟在面臨多年高失業率和低就業增長後終於開始出現復甦跡象。如果事情繼續穩步改善,利率也可能開始上升。

一個州的氣候也會對房主保險的成本產生很大的影響。新墨西哥被評為該國災害最少的州。這並不是說災難永遠不會發生。新墨西哥州過去曾面臨過洪水,野火和地震,但與其他州相比,自然災害的威脅相當低,這也有助於保險率保持在低端。

常見問題解答

有哪些常見的覆蓋差距?

許多房主保險政策覆蓋面最大的差距之一就是房屋的估價。許多房屋保險不足,因為重建費用沒有正確計算。確保在獲得報價時盡可能多地提供有關房屋結構的信息。在進行任何重大升級或翻新後,保持最新的覆蓋範圍並重新評估成本也很重要。

是否需要額外的保險?

雖然新墨西哥州可能不容易發生災害,但事實是自然災害仍然存在,當它們遭受襲擊時,它們一直是毀滅性的。所需要的只是一次不可能發生的破壞和摧毀你家的事件,所以做好準備是很重要的。大多數標準政策都不包括洪水和地震保險,因此為了在災難期間充分保護您的房屋並避免經濟損失,建議您購買這些額外的保險。“一般來說,任何來自外部的水都不會被覆蓋,”災害恢復公司Begal Enterprises的創始人兼總裁Bill Begal說。來自結構內部,馬桶或破裂管道但不是排水管的水將被覆蓋。 Begal還建議增加新墨西哥沙塵暴的覆蓋率,除非它已包含在您的保單中。

我應該選擇哪些免賠額?

選擇更高的免賠額將為您節省保費,但這意味著您需要在保險公司支付賠償金之前支付更多費用。重要的是要記住,房主保險單旨在保護您免受重大損害,而不是小於您的免賠額。如果有必要提出索賠,請確保您選擇的金額符合預算。

採取行動

以合理的價格找到最好的房主保險政策需要一些時間和研究。不要跳過你找到的第一個政策;而是比較多家公司的費率和保險範圍。 “做一個受過教育和知情的消費者。與鄰居交談,採訪一些保險代理人,獲取他們的經驗和觀點。評估你需要什麼,不需要報導,“Begal說。這可能是一個壓倒性的過程,所以不要害怕利用資源,如獨立代理,誰可以幫助您分類選項,並考慮您可能會忽略的因素。

Freshome的建議: 國營農場,阿米卡,Liberty Mutual,農民,旅行者保險, 全國。

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作者: Simon Jenkins, 電子郵件

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