紐約房主保險

沒有兩個房屋保險政策完全相同。但保險政策和保費可能在多大程度上存在差異 - 即使在同一個州內 - 也許在紐約最受歡迎。在那裡,繁華的紐約市大都市和沈睡的鄉村北部並存。可以想像,州內不同地區的房主需要採取截然不同的政策。但在選擇保險提供商時也存在普遍的事實。您想要一家誠實,公平,負擔得起並且覆蓋範圍完全透明的公司。其他必備品包括強大的財務聲譽和優質的客戶服務。我們研究了不同的公司,並與一些專家交談,以縮小紐約最好的房主保險提供商。

比較房主保險費率

要快速查找和比較您所在地區的房價,請在下面輸入您的郵政編碼。

輸入您的郵政編碼:

紐約最佳房主保險

Freshome在紐約推薦的房主保險公司: 國營農場,阿米卡,Liberty Mutual,農民,好事達,全國家庭保險費可以在家庭到家庭以及公司到公司的成本和覆蓋範圍方面有很大差異。為了向您提供有關價格和報價範圍的廣泛概述,我們確定了我們認為的紐約普通住宅,並通過我們的三大推薦保險提供商運行其詳細信息:Amica,State Farm和Liberty相互。

正如我們已經提到的那樣,與城市的農村地區相比,城市中心的房價之間存在相當大的差距。根據房地產網站Zillow的數據,紐約市的房屋淨值中位數為613,500美元。然而,根據分析網站Statistic Brain的數據,在該國,房地產價格較低的價格將整個紐約州的平均房價降至256,300美元。

為了收集保險報價,我們的“普通”紐約住宅看起來像這樣:一個1,250平方英尺的單戶住宅價值249,000美元。它有兩間臥室和兩間浴室,它位於郊區的某個地方。

房屋的保險金額 - 完全重建的“重置成本” - 因保險提供商而異。更換成本使用一般經驗法則計算:將您家的平方英尺乘以您所在地區的建築材料的現行成本。

就我們的平均紐約住宅而言,我們推薦的保險提供商的估計“重置成本”在250,000美元到267,500美元之間。

至於政策本身,我們只看了房主3(HO3)政策。這是因為HO3政策是在美國購買的最常見的房屋保險政策,可以說是最全面的 普通房主可負擔得起(我們會在常見問題解答部分詳細介紹)。

值得注意的是,Amica,State Farm和Liberty Mutual並沒有在紐約的家庭保險市場佔據一席之地 - 遠非如此。許多其他有信譽的公司為帝國大學的房主提供政策。因此,使用專家建議以及一些最好的金融評級工具--J.D.Power,A.M Best,Moody's和Standard&Poor's - 我們選擇了另外三家保險公司供您考慮。請允許我們暫時重申在決定保險公司時進行自己的盡職調查的重要性。

我們的報價
阿米卡每年$ 866
國營農場每年$ 879
Liberty Mutual每年$ 1,008

保險政策應滿足您家的個人需求和要求。如果你的房子坐落在哈德遜河的洪氾區內,請確保你的房屋和財產有足夠的防洪保護。如果您擁有無價的傳家寶,請確保您的個人財產保險需要考慮其相對成本。我們在這裡引用的保險費並不是關於誰在紐約提供最佳房主保險的明確詞彙。在做出最終決定之前,請盡可能多地召集不同的公司。

在這裡,我們為您分解了每個引用,並提供了一些關於一些更常用術語的簡要術語表。

個人財產保險: 更換家中所有個人物品的估計費用

更換建築成本: 在完全毀壞房屋的情況下完全重建房屋的估計成本

免賠額: 每次提出索賠時,您將支付多少錢

責任限額: 您或您的家庭成員負有法律責任的他人所承受的人身傷害和財產損失的保險範圍

醫療費用: 每人為您的財產意外受傷的客人支付必要的醫療費用

阿米卡

  • 私人財產: $187,500
  • 替換成本: $250,000
  • 免賠額: $2,500
  • 責任限額: $500,000
  • 醫療費用: $5,000

Liberty Mutual

  • 私人財產: $200,630
  • 替換成本: $267,500
  • 免賠額: $1,000
  • 責任限額: $300,000
  • 醫療費用: 最高$ 1,000

國營農場

  • 個人財產保險: $196,275
  • 更換建築成本: $261,700
  • 免賠額: 2,617美元(免賠額按重置成本的1%計算)
  • 責任限額: $300,000
  • 醫療費用: 最高$ 5,000

在Amica,State Farm和Liberty Mutual之間,我們發現紐約最好的房主保險在成本效益方面似乎是Amica(它也提供了三者中最大的責任限額)。但正如我們所解釋的那樣,每項保險政策本身都是獨一無二的。

這就是為什麼Collin Bond,一位在房地產投資,開發和翻新方面擁有超過15年經驗的紐約市房地產經紀人,認為尋找保險公司的房主可以使用的最有用的工具是耐心,勤奮和各種各樣的潛在公司收穫報價。

“就像你購買的任何東西一樣,你應該四處尋找房主保險,”邦德說。 “不要只關注公司引用你的第一個號碼。保險公司具有競爭力,將竭盡全力匹配競爭對手。“

John Arquette是紐約一家擁有超過33年該領域經驗的房地產經紀人,他建議客戶尋找獨立的保險代理人來指導您完成整個過程。

他說:“我們鼓勵買家與獨立經紀人和大牌經紀人一起購物。” “在這裡,大品牌公司,他們只銷售一種產品。我們鼓勵我們的買家與獨立的保險代理商交談,他們在自己的賬簿上有多達40家不同的公司,以最優惠的價格為您提供最佳保障。“

在獲得報價之前你應該知道什麼

紐約房主需要不同的覆蓋範圍,這取決於他們是住在城市,鄉村還是沿海。然而,在尋找保險提供者時,所有房主都應該考慮一些一般的經驗法則。

風暴傷害

紐約位於美國東北海岸,歷史上曾被大西洋海岸線上的強風暴十字架所籠罩。就在幾年前,颶風桑迪對該州造成了數百萬美元的財產損失。

雖然所有房屋都應有足夠的風暴覆蓋範圍(特別是屋頂損壞),但這對於居住在沿海或紐約郊區的暴露部分的人來說是必不可少的。

洪水

就像紐約很容易遭受一些國家最具破壞性的風暴一樣,洪水可能是另一個令人頭痛的問題。個別保險公司不提供洪水保險。如果您的房屋位於指定的洪氾區(本文檔解釋得很好),您必須通過與國家洪水保險計劃合作的代理商獲得洪水保險。在購買房主保險的同時,您的保險代理人可以引導您完成獲得洪水保險的過程。

據位於Skaneateles的房地產經紀人Amber Spain-Mosher稱,大雪和大雪融雪是紐約州北部的一個特殊問題。

西班牙 - 莫舍說:“水可以倒塌並對牆壁,天花板和洪水地下室造成破壞。” “在某些地區,春季融雪可能相當糟糕。這也可能導致停電,樹木落到汽車上。您需要確保您的政策涵蓋所有這些內容。“

財產

根據全國保險專員協會(NAIC)2012年2月的一項調查,超過一半的美國人未能將他們所有物的房屋清單整理在一起,這使他們“面臨房屋保險不足的風險,如果天氣惡劣罷工。“這就是為什麼專家建議在你得到報價之前編制一份完整的財產清單,這樣你就可以準確地衡量估計的個人財產保險是否足以滿足你的需求。

“拍下你的財產的照片或視頻,如果確實發生了什麼事,你在向保險公司索賠時就會得到你的財產證明,”邦德建議道。

分區

經常被忽視的東西?您房產的分區規定。您的房屋有可能建在分區,隨後改為住宅以外的其他區域(例如工業用途)。這意味著,如果您的房屋遭到災難性破壞,分區限制可能會禁止您將其重建為住宅用途。因此,如果您認為您想要購買的房屋可能屬於非住宅區劃限制,請務必向您的房地產經紀人和保險經紀人提出問題,因為這可能會影響您的保費。

紐約的匯率是高還是低?

你可以猜到,這個問題的答案並不是那麼簡單。根據分析個人理財網站Value Penguin,紐約州房主保險的平均成本為每年1,130美元,比全國房主保險的平均成本高出約19%(每年952美元)。

當我們為大紐約市的典型住宅運行一些數據時,我們得到的報價有時遠遠超過每年1,130美元的平均價格 - 紐約市房地產的絕對成本大大增加了房屋的重置成本。然而,我們對農村可比房產的報價一般低於該州房屋所有者保險的平均成本。事實上,這項價值企鵝研究發現,在紐約投資房屋的平均成本可能高達59%,具體取決於您居住在該州的哪個地方。

不過,根據Arquette的說法,紐約州北部的房價在過去15年左右相當穩定。 “這裡的房主保險通常對你得到的保險類型非常有價值,”他說。

比較房主保險費率

要快速查找和比較您所在地區的房價,請在下面輸入您的郵政編碼。

輸入您的郵政編碼:

常見問題解答

問:有哪些不同類型的政策可用?

答:正如沒有兩個房屋完全相同,沒有兩個保險單完全相同。與HO3相比,政策的種類更多。本文在解釋房主保險政策選擇方面做得很好。我們還會在這裡總結一下這些信息:

HO1

HO1不是在每個州都有,但仍然在紐約提供(雖然不是每家保險公司),但HO1的覆蓋範圍非常有限。 HO1政策所涵蓋的各種損害包括火災,閃電,煙霧,風,冰雹,入室盜竊,盜竊,故意破壞和身體傷害。

HO2

本保險單涵蓋HO1政策中列出的所有內容 - 火災,閃電,煙霧,風,冰雹,入室盜竊,盜竊,故意破壞和人身傷害 - 以及以下內容:墜落的物體,冰雪覆蓋,漏水管道造成的損壞系統,電氣損壞和由於熱水器和/或其他加熱系統破裂造成的損壞。

110 3

這項廣泛的政策最適合單戶住宅,並涵蓋除明確被排除在外的所有風險。

HO4

通常被稱為“租房者保險”,這項政策保護租房者免受公寓內容的損害。它還提供個人責任保險,以防止公寓受傷。

HO5

HO5基本上是一個延伸的HO3政策,在物理損失的情況下也涵蓋個人財產,除非將其排除在政策之外。

HO6

這項政策對HO4政策提供了幾乎相同的保護,只有這一政策是專為生活在公寓中的人設計的。

HO7

與HO3完全相同,只有這項政策適用於移動和製造的房屋。

HO8

與HO3非常相似,考慮到修復舊房的額外費用,還有與舊房相關的額外規定。

問:我可以省錢嗎?

答:紐約人可以通過多種途徑節省保險費,例如昇級舊電器或管道系統,保持一段時間免費索賠,安裝煙霧探測器和報警系統等消防安全設備,以及在改造項目期間使用更安全的建築材料。當然,各種折扣因公司而異,因此請務必與每個提供商討論可用的折扣。

一些提供商為那些同時擁有其他保險政策(如汽車保險)的客戶提供折扣。 “如果你打電話給你的汽車保險公司,看看他們是否能夠捆綁保險,你通常可以獲得房主保險協議,”邦德說。

詢問您的代理商有關捆綁的信息,但請務必閱讀細則。例如,假設您正在考慮將您的汽車保險與您的房屋保險混為一談。您的房屋保險提供商提供的新車政策可能不如您當前的汽車政策那麼全面。

這個有用的紐約金融服務部網站提供了有關紐約州房主保險的更多信息。

採取行動

我們發現Amica在成本效益方面為紐約提供了最好的房主保險;但是,我們的其他推薦保險提供商可能會為您家的特定需求提供更好的保障。當你正在研究一個家庭保險提供者時,請記住:你的家可能是你所做過的最大的一筆投資,所以在開始的時候花點時間做你的研究 - 你會感謝自己。

Freshome在紐約推薦的房主保險公司: 國營農場,阿米卡,Liberty Mutual,農民,好事達,全國

比較房主保險費率

要快速查找和比較您所在地區的房價,請在下面輸入您的郵政編碼。

輸入您的郵政編碼:

作者: Simon Jenkins, 電子郵件

留下您的評論