羅德島的房主保險

它可能很小,但羅德島具有巨大的吸引力。最近,普羅維登斯地鐵區被認定為擁有美國最強大的房地產市場之一。來自全國各地的許多人正前往羅德島紮根。

為了保護您的羅德島住宅,您需要優質的房主保險。在Freshome,我們評估了該州頂級保險公司的幾個關鍵指標:可負擔性,透明的保險範圍,財務實力和客戶服務。幾家保險公司成為​​他們領域的領導者。

比較房主保險費率

要快速查找和比較您所在地區的房價,請在下面輸入您的郵政編碼。

輸入您的郵政編碼:

羅德島最佳房主保險

為了使保險公司獲得Freshome的批准印章,公司必須在其財務實力方面達到某些標準。具體來說,該公司必須擁有三個或更多來自J.D.Power的明星,從A.M.獲得B +或更高的分數。穆迪(Moody)和標準普爾(Standard&Poor's)的最佳,強勁評級,當然還提供羅德島州的報導。我們發現符合這些標準的保險公司提供更具競爭力的價格,更高的質量覆蓋率,並且往往具有更高的總體客戶滿意度。考慮到這些限定條件,獲得最強的Freshome建議的保險公司是Allstate,Amica和State Farm。然而,我們發現Farmers,MetLife和Nationwide的保險公司也擁有強大的財務實力評級和客戶滿意度。

Freshome的頂級建議

  • 國營農場
  • 阿米卡
  • Liberty Mutual
  • 好事達
  • 農民
  • 大都會人壽
  • 全國

在我們得到報價之前,我們需要一個家。我們選擇了一個代表當前羅德島房地產市場的房產。據Realtor.com稱,羅德島一所房屋的平均成本為275,000美元。因此,我們選擇了位於羅德島沃里克的歷史建築,價格為280,000美元。該物業建於1935年,是一棟兩層,佔地1,726平方英尺的Cape Cod,包含四間臥室,兩間半浴室和一個獨立的單車庫。住宅擁有高於平均水平的裝修,硬木和石灰華瓷磚地板,完整的安全系統,帶燒烤設施的大露台區和燃木壁爐。它的屋頂最近於2005年更換。

對於報價,我們選擇315,000美元的住宅保險(我們將解釋如何確定常見問題解答中的住宅覆蓋率)和HO3保單,這是美國最受歡迎和最受推薦的房主保險政策類型。根據HO3政策,您的房屋將獲得公開的風險;這基本上意味著您的房屋受到任何類型的損壞,並有一些例外情況。但是,您的隨身物品 - 您家中包含的所有物品 - 都會收到命名風險保險,這意味著您的財物僅適用於特定或“命名”類型的損壞。

我們的報價
Liberty Mutual每年$ 1,288
好事達每年$ 1,571
阿米卡每年$ 1,839

在我們潛入之前,請注意房主保險報價可能因公司而異。因此,獲得多個報價而不是購買您找到的第一個政策非常重要。選擇保險單是一個同樣糟糕的主意 獨自 成本最低的;相反,您希望找到價值和高質量覆蓋的最佳組合。簡而言之,購物是我們可以給你的最重要的提示;它有助於找到最好的房主保險單。

在獲得報價之前你應該知道什麼

如果您是一位從未有過房主保險經驗的第一次定時器,那麼您必須了解房主保險單的基本組成部分。

房主保險政策可以分為四個基本部分,即您家的保險範圍,您的財物保險,緊急情況下的臨時生活保險和個人責任保險。每次從保險公司獲得報價時,都要檢查政策,以確保這四種保險範圍中的每一種都足夠並符合HO3政策的標準。

為了獲得最準確的報價,您需要有關您家的大量具體信息。其中一些可能看似無關緊要,但即使是最平凡的細節也會對政策溢價產生重大影響。我們編制了一份清單,列出了您的代理人在創建報價時可能要求的一些事項:

  • 你家的地址
  • 你家建成的那一年
  • 你家的建築風格
  • 你家的屋頂最後一年被更換的那一年
  • 你家的屋頂材料
  • 材料覆蓋在您家的兩側
  • 你的家是否有地下室
  • 您的家是否有車庫及其大小
  • 你的家是否有任何獨立的結構
  • 您的家是否有任何一側的門廊
  • 您的家是否有游泳池
  • 您的家是否有警報系統以及它通知誰
  • 您的家是否在所有房間都有煙霧探測器
  • 是否有孩子會住在你家裡
  • 是否有寵物將住在您的家中
  • 每年有多少人將在您家中居住超過六個月

保險公司提出這些具體問題的原因是,他們可以通過為您的房屋投保來評估他們承擔的風險水平。您的房主保險單的年度保費與您在家中的保險金額,免賠額以及公司是否有任何理由相信您需要提交的機會高於平均水平成正比。索賠。

除了了解您家庭狀況的具體細節以及您在HO3政策中所需的基本保險類型外,您還應熟悉危險和個人責任保險等概念。我們為您提供了上述開放和命名風險的簡要定義,但由於您的政策中明確提到的風險將決定您的房屋所涵蓋的事件類型,因此必須徹底了解它們。

開放與命名風險

HO3政策很受歡迎,因為它是開放政策和命名風險政策的混合體。公開危險是指幾乎任何類型的事故,其中您的房屋受到任何損害;在提供開放風險的政策中,您將看到一個危險列表 覆蓋而不是列出的危險。列出未涵蓋的風險可確保保單持有人可以輕鬆識別其保險範圍內的任何差距,以便在必要時可以包括認可。

另一方面,命名風險覆蓋意味著該政策將包括投保人保險事故的清單;應該假設未列出任何未列出的危險。洪水覆蓋是一種危險,如果有的話,很少包括在命名的危險中。如果需要,保單持有人應尋求認可或某種類型的特殊計劃,以提供洪水覆蓋。

什麼是個人責任?

購買房主保險單時,人們常犯的一個錯誤就是只關注實際住房保險金額。但是,這可能會有問題。

個人責任保險是指房主保險政策的重要組成部分,保護您(和您的家庭)免受在您家中有人受傷或個人財產損壞時可能發生的任何經濟損失。涉及非居民的事件可能導致訴訟,如果沒有個人責任保險,您必須支付法庭費用以及在法庭上判給個人的任何補償性賠償金。

標準金額的個人責任險通常為100,000美元,但越來越多的保險公司建議將個人責任險增加到300,000美元。這不僅可以在訴訟或其他訴訟中提供更大的保險,而且這一大幅增加相當於每年約20美元,或每月2美元的差額。

為什麼羅德島的價格如此之高?

全國保險專員協會(NAIC)估計,美國房主保險的平均成本約為每年1,034美元。在該國的一些地區 - 特別是“中美洲”的內陸國家 - 每年房主的保險費是這一數額的一半,而佛羅里達州的人平均支付2,084美元(因為它被水包圍)。相比之下,羅德島州房主保險的平均成本為每年1,233美元,高於全國平均水平200美元。這是該國平均每年第七大房主保險費。價格上漲的最可能原因是它的面積小,靠近大西洋。

你可能知道羅德島很小,但很少有人能想到它真的有多麼微小。從北到南,它只有48英里;它橫跨東西長37英里。整個羅德島被認為是沿海地區,大西洋天氣引發的洪水是保險公司關注的主要問題。因此,公司增加保費以彌補。

羅德島家庭每年房主保險費的最低和最高成本之間存在巨大差異。我們收到的最合理的政策來自Liberty Mutual,他報出的年度保費為1,288美元,與州平均水平相當。然而,在覆蓋率相同的情況下 - 包括315,000美元的住宅覆蓋率 - 我們每年收到高達1,839美元的報價(比州平均水平高出50%,比我們從Liberty Mutual收到的報價高出43%,並且令人震驚比全國平均水平高78%)。您可以看到為什麼必須獲得多個報價而不是從您找到的第一家公司購買保單。這可能意味著支付200美元以上的費用與全國平均水平之間的差額 全國平均水平。

比較房主保險費率

要快速查找和比較您所在地區的房價,請在下面輸入您的郵政編碼。

輸入您的郵政編碼:

常見問題解答

如何降低每年房主保險費的成本?

降低保費的最明顯方法是減少您的保險範圍,但這不是我們推薦的。相反,您可以增加免賠額,這是您必須在保險提供者承保索賠之前支付的金額。您可以對家庭進行一些安全改進,這通常會導致較低的費用,包括安裝安全系統並確保所有房間都有煙霧探測器。此外,最好與您的保險提供商核實並詢問他們是否提供您可能符合條件的任何折扣。

當提供者為房主保險單創建報價時會考慮什麼?

我們在“獲取報價前應了解的內容”中提供的列表包括在報價過程中可能會被問到的大部分詳細信息。它包括您家的年齡,最後屋頂更換的日期,您的房屋和屋頂的材料等等。

什麼是認可?

當您添加,更改,刪除或以其他方式修改保險單條款時,即所謂的認可。你可以把它想像成一個修正案。如果您的政策與您希望包含的保險範圍存在差距,您可以選擇獲得認可,這將修改您的保單,使其包含此類保險。

我可以獲得洪水保險的認可嗎?

很不幸的是,不行。幾乎沒有類型的房主保險政策涵蓋洪水,無論是開放還是命名政策。大多數政策將涵蓋如果您遇到管道問題(例如管道爆裂並淹沒地下室)而發生的洪水 - 但自然災害類型的洪水不是也不能包含在房主保險單中。如果您覺得需要洪水覆蓋 - 這對於羅德島的家庭來說可能是一個好主意 - 您可以選擇通過國家洪水保險計劃購買額外的保險。

如何確定我需要的住宅覆蓋範圍?

保險公司使用複雜的軟件和公式來計算住宅覆蓋範圍,使用有關房屋的詳細信息;不幸的是,我們外人通常無法訪問這些工具。住宅覆蓋範圍應涵蓋在房屋遭受無法修復損壞的情況下完全重建房屋所需的金額。重置成本與市場價值不同。您還必須考慮您所在地區的建築材料成本。如果您不確定您需要多少住房保險,您可以向其中一家保險公司詢問他們計算的住宅保障金額。

我是否需要查看我的房主保險?

絕對。行業專家建議您至少每年檢查一次您的保險範圍。您還希望在任何重大的生活變化或事件後進行審核。如果您在家中進行任何翻新或改造,這一點尤其重要,因為這會改變其價值;這可能會導致您的保險範圍不足。

採取行動

在Freshome,我們希望為您提供在羅德島找到最佳房主保險所需的信息。 Allstate,Amica和Liberty Mutual是我們最受推薦的羅德島居民保險提供商。除此之外,我們還建議Farmers,Metlife和Nationwide,每個都在財務實力方面得到高度評價。 Freshome希望您擁有最準確,最新的信息,以便您,您的家人和您的家庭在您開始在羅德島創造新記憶時獲得足夠的保護。

Freshome在羅德島推薦的房主保險公司: 國營農場,阿米卡,Liberty Mutual,好事達,農民,大都會人壽,全國

比較房主保險費率

要快速查找和比較您所在地區的房價,請在下面輸入您的郵政編碼。

輸入您的郵政編碼:

作者: Simon Jenkins, 電子郵件

留下您的評論