南卡羅來納州的房主保險

所以你剛剛買了一套新房子。恭喜!這是一個激動人心的時刻。不幸的是,考慮假設情景和可能損害新居住地的自然災害並不令人興奮。然而,保護您的投資是您作為新房主可以做的最重要的事情。這就是為什麼Freshome致力於幫助您從保險公司中選擇最能滿足您需求的保險。我們在南卡羅來納州收集了一些頂級保險公司,這些公司在客戶服務,透明度,財務狀況和可負擔性方面都取得了很高的成績。

比較房主保險費率

要快速查找和比較您所在地區的房價,請在下面輸入您的郵政編碼。

輸入您的郵政編碼:

南卡羅來納州最佳房主保險

Freshome在南卡羅來納州的推薦房主保險公司: 國營農場,阿米卡,Liberty Mutual,農民,好事達,Safeco棒球為了讓我們推荐一家保險公司,它必須有三個或更多來自J.D.Power的明星,從A.M.得到B +或更高的分數。穆迪和標準普爾的最佳評級和強勁評級。考慮到這些限定條件,我們選擇Amica,State Farm和Liberty Mutual作為我們在南卡羅來納州推薦的房主保險公司。 Allstate,Farmers和Safeco的保險公司在財務實力方面均獲得了良好的評級。

在獲得報價之前,我們選擇了目前正在出售的房產並代表南卡羅來納州房地產市場。我們的研究表明,目前市場上房屋的平均成本為180,000美元;然而,由於銷售價格低於上市價格是常見的,我們在查爾斯頓郊區薩默維爾選擇了220,00美元的房產。該住宅建於2014年,是一棟兩層,面積為2,042平方英尺的Cape Cod,擁有三間臥室,兩間半浴室和一個獨立的兩車車庫。

至於保險範圍,我們在住宅保險範圍內選擇了223,000美元(我們將在後面的常見問題解答中解釋我們如何確定住宅覆蓋範圍)。我們選擇了HO3政策,這是美國最受歡迎的政策類型。根據HO3政策,您的房屋將受到開放風險政策的保護 - 基本上,您可以獲得任何類型的損害保險,但有一些例外情況。您的財物由命名的危險政策涵蓋,該政策涵蓋特定或“命名”的災難。

請注意,房主保險的報價可能因家庭,所在地和房主而有很大差異。每家公司都有自己的計算政策利率的方法。

我們的報價
國營農場每年$ 1,475
阿米卡每年$ 1,776
Liberty Mutual每年$ 1,844

Kim Clark是一位經驗豐富的房地產經紀人,在南卡羅來納州格林伍德的Lake Homes Realty,以及Greenwood商會的成員 - 至關重要的是你得到多個報價,而不是購買你聯繫的第一家公司的政策。雖然較大的全國性保險公司傾向於提供最具競爭力的價格,但克拉克還建議從較小的和更多的本地公司獲得報價。當地的保險公司有時會更加適應南卡羅來納州人在房主保險範圍內真正需要的東西。

在獲得報價之前你應該知道什麼

首先,熟悉房主保險政策的四個基本要素。 HO3的平均政策涵蓋了您家的結構,您的個人財產,緊急情況下的臨時生活費用以及個人責任。在收集政策報價時,請密切關注每個政策在這四個方面提供的保障範圍。

在開始獲取報價之前,請確保您擁有保險公司創建報價所需的所有信息。以下列表僅代表在報價過程中可能會被問到的一些細節:

  • 家的地址
  • 家的建築風格
  • 建造房屋的那一年
  • 屋頂的年代
  • 用於屋頂的帶狀皰疹/材料的類型
  • 覆蓋家庭兩側的材料
  • 無論房屋是地下室還是有地板基礎
  • 房子是否有前廊,後廊,或兩者都沒有
  • 該物業是否具有任何獨立的結構,如車庫或棚屋
  • 酒店是否設有游泳池
  • 是否有火災報警器和至少一個滅火器
  • 是否有報警系統以及是否通知緊急服務
  • 是否在家中安裝了噴水滅火系統
  • 每年將在家中居住六個月或更長時間的居住人數
  • 是否有任何一個人將成為孩子
  • 是否有寵物,特別是貓或狗
  • 您目前是否有房主保險單

其中許多答案將用作公司風險評估的一部分。保險單的年度成本與危險的數量和家庭的確定彈性成正比;但是,它可以根據您選擇的保險金額和免賠額而波動。

重新考慮您的個人責任保險

南卡羅來納州房地產經紀人金克拉克建議您仔細研究潛在政策提供的責任範圍,並考慮增加它。個人責任保險通常被忽視,因為它與您家或其居住者的價值沒有直接關係;但是,責任保險很重要,因為如果您因在家或您的財產上可能遭受的傷害或財產損失而被起訴,它可以保護您免受經濟損失。

房主保險單的個人責任承保範圍包括法庭辯護費用以及法院判給的賠償金可能支付的任何金額。因此,我們的專家建議將個人責任險增加到300,000美元 - 這比普通默認值100,000美元的覆蓋率要高得多 - 因為它每年僅增加20美元的政策成本,或每月約2美元。

南卡羅來納州的“危險”

讓我們來談談我們在討論HO3政策時提到的危險。重要的是要絕對明確您的房屋承保的風險,以便了解您是否需要在保單上加入任何認可。

簡而言之,認可就像是對房主保險單的補遺或修正。它會以某種方式改變您的保單的覆蓋範圍,無論是通過增加或消除危險還是通過改變保險範圍來實現給定的風險。

最重要的是:您希望確保有足夠的保險範圍來彌補部分損失,或者最好是完全損失您的房屋。因此,您應該調查在您的家庭區域中最常報告的事件類型,然後檢查以確保包含覆蓋範圍。

“確保你擁有最具競爭力的全面保障,” - Lake Homes Realty的Kim Clark

克拉克特別提到洪水覆蓋在南卡羅來納州很重要,特別是由於最近的一些分區變化。 “由於FEMA改變了洪水地圖 - 並且有權再次這樣做 - 我會密切注意我的房屋相對於水的位置。洪水保險不包括在標準的HO3政策中,因此這很重要,“克拉克說。

正如我們之前所解釋的,開放風險(有時稱為“特殊”表格)是指涵蓋您家中可能發生的所有或大多數威脅的政策。當政策提供公開風險保險時,它將明確規定在指定任何不在保險範圍內的風險之前,所有損失風險均已涵蓋。換句話說,開放風險的覆蓋範圍列出了危險 覆蓋而不是危險。

一些最常被排除的事件包括與房屋維修相關的任何事情(即屋頂不良,舊漆,逐漸滲漏),單獨政策(即車輛或洪水)所涵蓋的財產損壞,或被視為“不可保險”的類別任何涉及核危害的事件。

另一方面,命名風險(也稱為“廣泛”形式)是指明確列出其涵蓋的事件的策略。根據HO3政策,指定的危險部分適用於您的財產。在命名的危險範圍內最常列出的一些事件包括火災或閃電,暴風或冰雹,爆炸,暴動或民用騷亂,飛機,車輛,突然和意外的煙霧損壞,故意破壞或惡意惡作劇以及盜竊。

在南卡羅來納州,默認的命名和開放風險基本上是足夠的;但是,你越接近水,就越有可能需要洪水覆蓋,這必須加到你的HO3政策中。專家還建議確保您的房屋有足夠的風和冰雹覆蓋範圍,因為南卡羅來納州靠近海洋,可能會有嚴重的風暴。

我們的專家還建議密切關注公司代表在報價過程中如何對待您。如果他們以任何方式粗魯,那麼客戶服務將來不太可能變得更好。一個好的經紀人應該回答你的問題,讓你感到舒服,並成為房主保險主題的權威。

比較房主保險費率

要快速查找和比較您所在地區的房價,請在下面輸入您的郵政編碼。

輸入您的郵政編碼:

為什麼南卡羅來納州的房價如此之高?

看看上面我們的報價,您可能會注意到南卡羅來納州房主保險的年度保費有點高。在全國保險專員協會(NAIC)進行的一項研究中,美國大多數房主每年將支付約1,034美元。相比之下,南卡羅來納州的平均年保費估計為1,124美元。南卡羅來納州是全國平均年度房屋保險費的第11位。

南卡羅來納州有近3000英里的海岸線。如此靠近水面,風暴引起的洪水和大風等危險是一個主要問題。南卡羅萊納州的費用點綴著河口,沼澤和卵形海灣,使洪水的範圍擴大到內陸更遠的距離。此外,南卡羅來納州的大部分地區都很平坦,因洪水不斷上升而提供的防禦很少。在南卡羅來納州北部,阿巴拉契亞山脈的一個小分支被侵蝕的遺骸直接將雨水帶回海岸。

犯罪率也影響保險費。最近的一項分析表明,南卡羅來納州是美國任何州的犯罪率最高的國家,僅次於哥倫比亞特區。具體而言,南卡羅來納州的犯罪率估計為每10萬州居民4,381人,遠遠高於全美平均每10萬美國公民3,098人的犯罪率。南卡羅來納州每10萬居民中也有559起暴力犯罪,而全國范圍內則為368起。據專家介紹,南卡羅來納州犯罪率上升的主要原因是整體經濟狀況不佳。

常見問題解答

什麼是常見的覆蓋差距或漏洞?

覆蓋差距是指保險單未涵蓋的事件。這些差距通常保留用於極端罕見的事件(這使得大多數人無需承保)或特別常見或複雜的事件,需要單獨的政策或認可。覆蓋差距的一個主要例子是洪水保險,其很少被標準的HO3政策所涵蓋,因此需要您添加特殊的保險計劃。

此外,低估是一個常見問題。這種情況最常發生在房主對房屋進行裝修並將房屋價值增加到超出其房主保險計劃所涵蓋金額的數量時。

相比之下,一個漏洞通常是指某種類型的政策不足,由於含糊不清或措辭不明確而不明顯。在房主保險政策中極為常見的漏洞的一個例子是居住技術性。根據政策條款,只要您每年住在住宅超過六個月,您申請居住權的房屋就可以承擔公開的風險;但是,如果您要離開家,一些政策將不包括由於您不再住在家中而導致政策應該涵蓋的事件所造成的任何損害。因此,如果有可能在您不再居住的情況下維持房屋的所有權,那麼尋求適當的認可非常重要。

你如何確定你需要多少“住所覆蓋”?

確定您需要多少住宅覆蓋需要一點創造性的猜測。許多保險公司都有軟件來幫助他們確定您需要的保險金額,但這些計劃會考慮許多不同的因素。一般來說,您需要的保險金額將接近您家的購買價格,但根據您家的年齡,現狀以及您所在地區的材料成本,您可能需要更多或更少。對於我們過去收集報價的房屋,Amica,Liberty Mutual和State Farm推薦的住宅覆蓋平均金額為223,100美元,僅略高於房屋的220,000美元成本。

是否需要最低醫療保險?

房主保險計劃的醫療保險平均限額為每人1,000美元,這意味著任何在您家中遭受意外傷害的人,無論是居民還是訪客,都有資格獲得高達1,000美元的醫療費用保險。受傷的結果。雖然大多數公司都不經常使用這種保險,但越來越多的公司強烈建議每人提供5,000美元的醫療保險。

我的房主保險政策是否包括洪水保險?

幾乎所有房主保險政策都不包括洪水保險。主要原因是因為大多數人永遠不需要它,而其他人 - 特別是那些住在海岸或靠近水域的人 - 可能需要大量的洪水覆蓋,需要單獨的政策。

如何降低年度保費的成本?

您總是可以選擇增加免賠額以降低房主保險單的保費。然而,還有其他更有效的方法可以在不增加免賠額的情況下降低保費,其中包括安裝死鎖,確保所有房間都有煙霧探測器,並且家中至少有一個滅火器。由於這些可能因公司而異,請諮詢您的保險公司,了解有關降低年度保費的其他建議。

什麼樣的事情會影響我的年度保費?

房主保險費的成本取決於多種因素。您的家庭接近當地的緊急服務 - 消防和警察部門 - 是一個決定因素。此外,您家的年齡和建築中使用的材料可能是一個重要因素。

我應該多久查看一次我家的保險?

您應該每年仔細審查您的房主保險單。要特別注意你所承擔的危險以及你所擁有的住房保障金額。

採取行動

南卡羅來納州擁有眾多沿海森林,歷史悠久的城鎮,豐富的海灘和友好的城市。由於稅收環境有利於房屋所有權,南卡羅來納州的人口不斷增長,使得保險這一主題比以往任何時候都更加重要。在南卡羅來納州尋找最好的房主保險從Freshome教育開始。現在我們將火炬傳給你 - 出去拿報價。問問題。提出更多問題。並且只選擇適合您,您的家人和南卡羅來納州家庭的房主保險單。

Freshome在南卡羅來納州的推薦房主保險公司: 國營農場,阿米卡,Liberty Mutual,農民,好事達,Safeco棒球

比較房主保險費率

要快速查找和比較您所在地區的房價,請在下面輸入您的郵政編碼。

輸入您的郵政編碼:

作者: Simon Jenkins, 電子郵件

留下您的評論