弗吉尼亞州的房主保險

擁有自己的家是美國夢的重要組成部分,就像所有的夢一樣,它必須受到保護。如果野生動物進入你家,你會怎麼做?你會如何對抗上升的海平面威脅你的天堂?雖然您可能已準備好應對惡劣的天氣和火災,但了解您的家庭所面臨的所有潛在威脅是個好主意。我們一頭扎進,尋找弗吉尼亞州最好的房主保險。我們獲得了樣本報價,研究了保險法,並與專家進行了交談。最後,我們將這個領域縮小到了一些在誠實,透明,友好和負擔能力方面得分很高的頂尖公司。

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弗吉尼亞州最佳房主保險

Freshome在弗吉尼亞州推薦的房主保險公司: 國營農場,阿米卡,Liberty Mutual,農民,旅行者保險,國家財政在房主保險方面,國家公司是最簡單的選擇,但規模較小,區域性較大的公司可能會提供國家公司所沒有的福利。 Freshome為國家公司推薦Amica,State Farm和Liberty Mutual,為較小的區域公司推薦Farmers,Travelers和COUNTRY Financial。

儘管您最關心的是以最低的成本獲得最大的覆蓋率,但您還應該考慮其他一些方面。如果發生重大災難,您現在的保險公司是否能夠立即支付數十項索賠?處理任何財務負擔的能力取決於公司的財務實力等級。 Freshome公司建議所有公司都擁有A.M.的高財務實力評級。 Best,Moody's和Standard&Poor's,以及三星或以上的J.D. Power Total Satisfaction評級。

方法

我們虛構的被保險人是一名不吸煙,30歲的男性,在他的第一個家中尋求保險。他正在為他的1,183平方英尺的住宅尋找一項120美元保險的HO3政策。

為了給予最公平的代表性,我們選擇了盡可能少的折扣。以下報價因家中存在死鎖和滅火器而被敲了幾美元,但幾乎沒有別的。在本文後面,我們將討論過多的折扣。

為何選擇HO3政策?

有多種類型的房主保險單,包括HO2,HO3,HO4,HO5,HO6和HO8政策。但是,HO3政策為大量潛在威脅提供廣泛的覆蓋範圍。它們被稱為“開放風險”政策,這意味著它們涵蓋了對您家庭的所有威脅 特別排除在政策之外的人。

這種政策與涵蓋的“命名風險”政策完全相反 只要 政策本身的名稱是什麼。根據經驗,最好獲得兩種類型的政策,以便為您的家庭提供盡可能多的覆蓋範圍。

標準房主保險政策分為六個不同的區域。這六個覆蓋區域各自提供不同形式的覆蓋範圍,但都是標準政策的一部分。

覆蓋範圍A. 是居住報導。這是您最熟悉的房主保險類型;它可以在您家損壞或毀壞時提供保險。此保險金額應為您房屋價值的110-125%,不僅包括材料成本,還包括人工成本。

覆蓋範圍B. 擴展住宅覆蓋範圍。這種類型的保護可以保護您房產上的獨立建築遠離您的家,例如柵欄,儲藏棚,涼亭等。此覆蓋金額通常上限為覆蓋率A的10%。

覆蓋範圍C. 是個人財產保險。這樣可以覆蓋您家中的內容;畢竟,如果暴風雨摧毀了你的房屋,它也可能會摧毀房屋內的一切。此覆蓋金額有時會在覆蓋率A的50%處停止,但通常為75-80%。但是,如果您有值得注意的物品,如高級珠寶,稀有畫作或其他收藏品,那麼最好對這些物品採取個別政策。

覆蓋範圍D. 是失去使用保護。如果您的房屋受到嚴重損壞,必須進行維修或重建,那麼您需要在施工期間居住。這個覆蓋範圍為您提供資金;但是,您的保險單是否支付全部住宿費用或僅佔一定百分比取決於保單本身。

覆蓋範圍E. 是個人責任保護。如果您是訴訟的對象,您的個人資產可能會面臨風險。這個覆蓋區域在訴訟和您的個人資產之間創建了一個緩衝區。但是,如果您需要更多保護,請考慮保護傘政策。

覆蓋範圍F. 是醫療支付保險。如果有人在您的財產上受傷,這種保險有助於支付他們的醫療費用。無論您是否有錯,這種類型的保險都會自動支付;這樣做可以保護您免受傷害。

示例報價

阿米卡 提供最低的保費率,每月67美元,為期10個月或每年670美元。此費率還包括2,500美元的免賠額和120,000美元的住房保險費,12,000美元的擴展住房保險費,90,000美元的個人財產保險費,24,000美元的使用保險費,500,000美元的個人責任保護費和5,000美元的醫療保險費。與其他供應商相比,Amica通常以最低費率提供最高數量的E區和F區。

我們的報價
阿米卡每年670美元
國營農場每年$ 769
Liberty Mutual每年$ 927

國營農場 第二低的費率為每月64美元或每年769美元。此外還有2,000美元的免賠額和120,000美元的住房保險,12,000美元的擴展住房保險,90,000美元的個人財產保險,100,000美元的個人責任保護和1,000美元的醫療保險。 State Farm不提供在線報價中的使用損失估算,但通常支付實際損失價值。

Liberty Mutual 是三者中最高的,每月77美元,每年927美元,免賠額為1,000美元。 Liberty Mutual提供120,000美元的住宅保險,12,000美元的擴展住宅保險,90,000美元的個人財產保護,300,000美元的個人責任保護以及1,000美元的醫療保險支付。他們還支付使用損失的實際價值。

請記住,每個引號都是高度個性化的,並會根據各種因素而有所不同。不要說我們的話,某個公司將是最便宜的;使用這些示例進行比較並進行自己的研究,輸入您的個人信息,以找出哪家公司將以最佳價值為您提供最大的覆蓋率。

在獲得報價之前你應該知道什麼

雖然您應該尋找所有可能威脅的保險範圍,但房主保險的一個方面是您根本無法忽視的:您需要完全替換保險。許多保險單只涵蓋了房屋價值的80%左右;但是,這意味著你最多只能重建60%的房屋。畢竟,您必須支付人工成本和材料。請記住,您家的購買價格不一定是您家的價值;初始購買還包含其所在土地的價值。如果您不確定房屋的價值,請聘請評估師為您提供更準確的估算。

您還應該尋找HO3政策或更好的政策。 Freshome推薦HO3政策,因為它平衡了覆蓋面和價值;雖然比其他政策略貴,但其廣泛的威脅保護讓您高枕無憂。弗吉尼亞州天氣惡劣;在海岸颶風風險和內陸龍捲風風險之間(1950年至2007年期間發生578起龍捲風事件),需要考慮許多風險因素。

在弗吉尼亞州為家庭投保的平均費用是每月67美元或每年805美元。考慮所有變量,這是一個相對實惠的費率。

您還應該記住,法律要求弗吉尼亞州的保險公司提供水和污水備用保險,以及建立法令保險。雖然您不需要購買此類保險,但您可以使用。

獲得準確的報價

在您尋找報價之前,您應該掌握幾條信息。

  • 您的社會安全號碼
  • 你家的總面積
  • 你家的建築材料
  • 你的家和屋頂的年齡和條件
  • 有關最近裝修的詳細信息
  • 任何先前保險索賠的詳情
  • 您的房屋已經投保了多長時間(以及與誰一起)

在附近獲取此信息,無論是在線還是通過電話尋求報價,都將使流程更加順利。通過電話提供的估算通常比在線報價更準確,但它們需要更長的時間。

關於社會保障號碼的說明: 將您的社會安全號碼輸入報價估算器時,請準備好在您的信用報告中生成查詢。雖然此調查不會影響您的分數,但如果您嘗試獲得貸款,在短時間內過多的查詢將會產生貸方提出的問題。

您還應該記住,您對房主保險的最初選擇不一定是終身決定。根據Esther Camarotte和Your Tech Savvy Broker的所有者的說法,“你可以購買房主保險,我會建議人們每兩到三年購買一次房主保險。我在六個州獲得許可,每個州實際上都會有波動。如果您打算使用AllState,State Farm或全國范圍內的任何保險公司,他們在弗吉尼亞州的費率可能會比在佛羅里達州更好。保險是各州的情況。每個州都有自己的指導方針。您可以在抵押過程中隨時更改房主保險。“

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我該怎麼做才能降低費率?

如果您想降低保費,請考慮可用的折扣數量。通過降低B區和C區的覆蓋範圍,您可以降低總體保費;但是,請注意不要過度降低保險。許多人低估了他們個人財產的價值。

您還可以將您的汽車保險與您的房屋保險捆綁在一起。與同一家公司合作時,您可以經常看到兩種保費的節省高達30%。

最後,你可以問。您的代理人將能夠評估您的個人情況,並讓您知道可能適用於您的獨特情況的潛在折扣。如果您已嘗試其他所有內容,請諮詢您的保險代理人。

為什麼弗吉尼亞的價格如此之低?

弗吉尼亞州的平均房主保險費率僅為每月67美元或每年805美元。這比全國平均水平低15%。雖然由於颶風風險,沿海地區可能會看到更高的速率,但內陸地區卻落入阿巴拉契亞山脈形成的屏障區,降低了惡劣天氣的風險。由於風險降低,這些地區的費率較低,導致整體平均水平低得多。

常見問題解答

什麼是共同的覆蓋差距?

最常見的覆蓋範圍是洪水和地震保險。但是,某些政策可能不包括污水泵備份,冷凍管道以及可能導致大量損壞的其他常見滋擾。

洪水保險怎麼樣?

無論您是居住在沿海還是非常遠的內陸地區,您都無法免受洪水的破壞。由於海平面上升,颶風和其他威脅,弗吉尼亞州的沿海地區面臨洪水氾濫的風險。內陸房屋可能位於洪氾平原。即使您沒有受到自然威脅的威脅,爆裂的管道仍可能淹沒您的房屋,並且可能不在您的標準政策範圍內。

洪水保險可從國家洪水保險計劃獲得。

我應該多久評估一下我的政策?

每當您在家中進行裝修時,您應該根據您的保險金額來評估其價值,以確保您仍有足夠的保險可以完全更換。您還應該每年至少評估一次,並考慮通貨膨脹等任何重大變化。

採取行動

未能為您的房屋投保可能導致全部損失。無論您的房屋位於何處,都會面臨來自各種渠道的風險。不要等到災難來發現你沒有被覆蓋;現在尋求報導。即使您已經擁有房屋保險,也請與您的代理商聯繫以確保您有足夠的保險。  

Freshome在弗吉尼亞州推薦的房主保險公司: 國營農場,阿米卡,Liberty Mutual,農民,旅行者保險,國家財政

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作者: Simon Jenkins, 電子郵件

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