威斯康星州的房主保險

我們對威斯康星州的房主有好消息;家庭保險的費用是全國最實惠的。根據個人理財網站Value Penguin,威斯康星州的平均房屋保險費(每年610美元)是美國第四低的。但低保險費並不意味著你應該吝嗇保險的質量 - 遠非如此。威斯康星州的許多家庭都容易受到龍捲風和洪水氾濫等強大天氣事件的影響。選擇保險提供商時需要考慮很多因素,而且並不總是歸結為金錢。您希望擁有一個擁有良好財務聲譽的公司和一支友好的保險代理人隊伍。誠實,透明的報導是絕對必要的。我們已經看了威斯康星州的頂級保險公司,幫助您找到最適合您和您住所的房主保險。

比較房主保險費率

要快速查找和比較您所在地區的房價,請在下面輸入您的郵政編碼。

輸入您的郵政編碼:

威斯康星州最佳房主保險

Freshome在威斯康星州的推薦房主保險公司: 國營農場,阿米卡,Liberty Mutual,農民,好事達,美國家庭收集房屋保險報價的過程是一項複雜的業務,要求房主了解各種細節 - 從房產的面積到最近的消防栓所在的位置。為了衡量威斯康星州的保險提供商的競爭力,我們獲得了三大推薦公司的報價:Amica,State Farm和Liberty Mutual。

我們用來收穫這些報價的“普通住宅”是一棟價值130,000美元的兩層聯排別墅,有三間臥室,兩間浴室,一個附屬車庫和一個位於房屋後部的小花園。我們只詢問了與房主3(HO3)政策相關的報價 - 這是美國最常購買的房屋保險政策(這將在我們的常見問題解答部分進一步解釋)。

不同的保險提供商通常會為房屋的保險金額附加不同的數字 - 如果房屋被徹底銷毀,重建的“重置成本”(我們將在常見問題解答中解釋這個數字是如何計算的)。我們推薦的威斯康星州聯排別墅的保險提供商的“重置成本”在151,000美元到201,000美元之間。

我們的報價
Libetrty Mutual每年$ 623
阿米卡每年825美元
國營農場每年915美元

除了我們推薦的三大公司之外,我們還希望為您提供一些額外的保險提供商選項。因此,我們詢問了一些專家並蒐索了一些頂級財務評級工具--J.D.Power,A.M Best,Moody's和Standard&Poor's。儘管如此,我們還不能強調每個報價的個人性。在您尋找最佳房主保險提供商時,應將以下信息用作指南。

在這裡,我們為您分解了每個引用,並解釋了一些更常用的術語的含義。

  • 個人財產保險: 更換家中所有個人物品的估計費用
  • 更換建築成本: 在完全毀壞房屋的情況下完全重建房屋的估計成本
  • 免賠額: 每次提出索賠時,您將支付多少錢
  • 責任限額: 您或您的家庭成員負有法律責任的他人所承受的人身傷害和財產損失的保險範圍
  • 醫療費用: 每人為您的財產意外受傷的客人支付必要的醫療費用

Liberty Mutual

  •    私人財產: $95,000
  •    替換成本: 總計126,800美元(151,000美元,包括20%的房屋保護加上套餐)
  •    免賠額: $1,000
  •    責任限額: $300,000
  •    醫療費用: 最高$ 1,000

阿米卡

  •    私人財產: $150,750
  •    替換成本: $201,000
  •    免賠額: $1,000
  •    責任限額: $300,000
  •    醫療費用: 最高$ 5,000

國營農場

  •    個人財產保險: $131,250
  •    更換建築成本: 175,000美元(額外增加35,000美元的住宅保障)
  •    免賠額: $ 1,750(免賠額按重置成本的1%計算)
  •    責任限額: $300,000
  •    醫療費用: 最高$ 1,000

根據我們的計算,威斯康星州最好的房主保險(在成本效益方面)似乎是Liberty Mutual。然而,每個保險單都是獨一無二的,這就是為什麼在你打電話報價時保持選擇權的重要性,克里斯蒂娜菲爾茲說,他在威斯康星州擔任專業房地產經紀人超過15年。

“我總是建議客戶看看兩三家不同的公司 - 不要僅僅得到一個人的報價。小心你比較蘋果和蘋果,“她說。 “不要只看價格。但如果您按價格進行比較,則需要確保獲得相同的覆蓋率和覆蓋質量。“

在獲得報價之前你應該知道什麼

菲爾茲在為客戶選擇提供商時有一個警示故事。

在她丈夫的房子被燒毀之後,真正的噩夢就開始了。他的保險提供商沒有向他補償保單上已經列出的物品,而是讓他重新列出 - 更重要的是,證明 - 每一件事都在火災中丟失。 “他們讓我們跳過所有籃球並記錄下所有內容,”她說。 “他們沒有在火災當天制定政策,而是讓我的丈夫證明了他在房子裡所擁有的每件物品。”

更糟糕的是,整個過程需要18個月才能完成。

使用這種經驗,Fields在選擇保險提供商時總會給她的客戶以下提示。

與您的保險代理人有關。 她說,一個優秀,風度翩翩的保險代理人會打破一切,以便你的政策易於理解。

預先記錄家中的所有內容 - 甚至在您獲得報價之前。 根據全國保險專員協會(NAIC)2012年2月的一項調查,超過一半的美國人沒有自己的房屋清單。所以,在你開始調用引號之前,請確保你已經整理了一份完整的逐項清單。這樣做有兩個原因。首先,您將能夠衡量每個報價是否準確地涵蓋了更換所有個人財產的成本。第二,在這個過程的最初階段做這件苦差事會以後會讓你頭疼。

菲爾茲說:“拍照,保留收據,有防火保險箱。” “有些保險代理人會每年與你坐下來,並通過新的房子來確保你有足夠的保險。因此,定期重估您的財產,這是我建議客戶做的另一件事 - 而且我丈夫的保險公司沒有對他做過什麼。“

謹防洪水和龍捲風。 威斯康星州對一些自然界最具破壞性的天氣模式遠非免疫;洪水和龍捲風可以成為加拿大邊境附近的一種生活方式。所以,當你打電話給不同的保險公司報價時,你需要考慮到這一點。

菲爾茲說:“我總是告訴人們對”上帝的行為“有很好的報導。至於哪些公司提供更好的龍捲風損壞報導,菲爾茲說,“有些公司比其他公司更好。”她特別指出State Farm和Allstate是威斯康星州兩家最受歡迎的公司。

如果您的房屋位於洪氾區(或者只是容易受到洪水侵襲),那麼您必須獲得足夠的防洪保護。這是您需要通過聯邦緊急事務管理局的單獨政策。但別擔心;在購買房主保險的同時,您的保險公司可以指導您購買此單獨的保單。

根據Brian French的說法,這個問題不僅僅是教授房地產,而且在威斯康星州已經成為房地產經紀人超過17年了 - “大多數人都沒有獲得洪水保險。”

該文件在解釋如何計算洪水風險方面做得很好。即使你不在一個指定的洪氾平原,威斯康星州房主的一個常見問題是,雨水常常會湧入你家的廢水中,這反過來會淹沒你的地下室。

“由於某種原因,我們得到了很多備份,”法國人說。 “你必須確保你被覆蓋。根據覆蓋範圍,您可能不會被覆蓋。“

謹防分區法律。 人們沒有考慮的一件事是劃分代碼規則。一些住宅建在陸地上,隨後改變了分區代碼。例如,您夢想家園周圍的土地可能已被改變,因此任何進一步的開發只能用於工業目的。如果您的房屋燒毀並且您嘗試在那裡重建,這可能是一個真正的問題。因此,當您研究報價時,請務必與每位保險代理商討論這種可能性。

比較房主保險費率

要快速查找和比較您所在地區的房價,請在下面輸入您的郵政編碼。

輸入您的郵政編碼:

為什麼威斯康星州的房價如此之低?

根據我們的專家,威斯康星州是該國一些最低保險費率的所在地。在暴力犯罪方面,威斯康星州是該國最安全的州之一。儘管洪水和龍捲風的威脅是居民非常關注的問題,但其他地方卻更糟。考慮德克薩斯州,這是全國龍捲風受災最嚴重的地區之一。

常見問題解答

如何計算“重置成本”?

您為房屋投保的金額 - “重置成本” - 應該足以在房屋完全被毀的情況下完全重建您的房屋。它應該考慮到建築成本的波動。這個數字是根據一般經驗法則計算的:將您家的平方英尺乘以您所在地區的建築材料的主要成本。

有哪些不同類型的政策可用?

正如沒有兩個房屋完全相同,沒有兩個保險單完全相同。政策的範圍比HO3多得多。本文在詳細介紹普通家庭保險政策方案方面做得很好,但我們將在此總結這些信息:

HO1 - HO1不是在每個州都可以提供,但仍然在威斯康星州提供(雖然不是每個保險公司都提供),但HO1的覆蓋範圍非常有限。HO1政策所涵蓋的各種損害包括火災,閃電,煙霧,風,冰雹,入室盜竊,盜竊,故意破壞和身體傷害。

HO2 - 本保險單涵蓋HO1政策中列出的所有內容 - 火災,閃電,煙霧,風,冰雹,入室盜竊,盜竊,故意破壞和人身傷害 - 以及以下內容:墜落的物體,冰雪覆蓋,漏水管道造成的損壞系統,電氣損壞和由於熱水器和/或其他加熱系統破裂造成的損壞。

HO3 - 這項廣泛的政策最適合單戶住宅,並涵蓋除明確被排除在外的所有風險。

HO4 - 通常被稱為“租房者保險”,這項政策保護租房者免受公寓內容的損害。它還提供個人責任保險,以防止公寓受傷。

HO5 - HO5基本上是一個延伸的HO3政策,在物理損失的情況下也涵蓋個人財產,除非將其排除在政策之外。

HO6 - 這項政策對HO4政策提供了幾乎相同的保護,只有這一政策是專為生活在公寓中的人設計的。

HO7 - 與HO3完全相同,只有這項政策適用於移動和製造的房屋。

HO8 - 與HO3非常相似,考慮到修復舊房的額外費用,還有與舊房相關的額外規定。

我可以省錢嗎?

絕對。威斯康星州的居民可以通過多種方式節省保險費,例如昇級舊的電氣或管道系統,在一段時間內保持免費索賠,安裝煙霧探測器和報警系統等消防安全設備,以及使用更安全重建項目期間的建築材料。當然,各種折扣因公司而異,因此請務必與每個提供商討論可用的折扣。

“保險公司不一定會考慮提供最多的保險,”法國人說。 “所以,你必須問你的提供者:'我能做些什麼來減少這筆費用?'然後保險公司有義務說出如何,並且仍然保持最佳的保險範圍。”

一些供應商向擁有其他保險單(如汽車保險)的客戶提供折扣。詢問您的經紀人有關捆綁折扣的信息,但請務必閱讀細則。例如,假設您正考慮將汽車保險與您的房屋保險混為一談,那麼您的房屋保險提供商提供的新車政策可能不如您當前的汽車保單那麼全面。

為了更全面地了解威斯康星州的房主保險要求,該州保險專員辦公室將這份情況說明書整理在一起。

採取行動

在我們接受調查的公司中,Liberty Mutual在成本效益方面為威斯康星州提供最佳房主保險;但是,我們的其他推薦保險提供商可能會為您家的特定需求提供更好的保障。最終,您花在研究保險提供商上的時間越長,您就越不可能忍受頭痛。

Freshome在威斯康星州的推薦房主保險公司: 國營農場,阿米卡,Liberty Mutual,農民,好事達,美國家庭

比較房主保險費率

要快速查找和比較您所在地區的房價,請在下面輸入您的郵政編碼。

輸入您的郵政編碼:

作者: Simon Jenkins, 電子郵件

留下您的評論