懷俄明州的房主保險

對於牛仔州所有壯觀的景色 - 從黃石國家公園到被風吹掃的平原 - 我們的自然元素在舊磚和砂漿上都是非常無情的。當你想要為懷俄明州的家園投保時,大風,冰雹和洪水都會起到很大的作用。我們為您的家庭選擇最合適且最實惠的保險政策,確保您做好充分準備。

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懷俄明州最佳房主保險

Freshome的建議:阿米卡,國營農場,Liberty Mutual,農民,Safeco棒球,全國為了概述懷俄明州家庭保險市場的情況,我們縮小了我們認為的州內普通家庭的規模,並按照我們的三大推薦保險提供商規定了其規格:Amica,State Farm和Liberty Mutual。

我們推斷懷俄明州的平均住宅看起來像這樣:一個大約1,700平方英尺,三居室,兩居室,帶有車庫的單層住宅。它的市場價格為210,000美元(儘管Realtors.com表示懷俄明州的平均房價為185,000美元,我們的專家在他們的經驗中表示,它實際上接近230,000美元。我們決定採用中間的東西)。

房屋投保的金額,也稱為在火災等災難性情況下重建房屋的“重置成本”,因不同的保險提供商而異(我們在常見問題解答中解釋了這個數字是如何計算的)。使用我們的懷俄明住宅示例,我們推薦的保險提供商的“重置成本”在192,000美元到219,700美元之間。

哦,因為這是懷俄明州 - 一個值得寵愛的寵物的天堂 - 我們將一隻狗考慮在內。

另一件事:我們決定只關注房主3(HO3)政策。這是因為HO3政策,最常購買的房屋保險政策,可以說是最全面的 平均房主負擔得起(再次,我們將更詳細地介紹一下)。

在這裡,應該注意的是,應根據具體情況來處理依賴於如此多變量的保險報價。一個家可能有地下室,而另一個家可能沒有。一個可能是一個帶開放式壁爐的小木屋,而另一個可能是一個中央加熱的磚砌大廈。一個家可能坐在一條腫脹的河岸上,而另一個可能在山頂岌岌可危。保險提供商將所有這些都考慮在內,因此,不要認為我們在這裡引用的價格是關於誰為您在懷俄明州的特定住宅提供最佳房屋保險的明確詞彙。

我們的報價
Liberty Mutual每年665美元
國營農場每年1,184美元
阿米卡每年1,215美元

最後,使用專家建議以及一些最好的金融評級工具--J.D.Power,A.M Best,Moody's和Standard&Poor's - 我們選擇了另外三家保險公司供您查看。請記住,購物是值得的;不要覺得你有義務和第一家給你報價的公司一起去(即使你與電話另一端的人建立了即時的友誼)。

在這裡,我們為您分解了每個引用,並解釋了一些更常用的術語的含義。

個人財產保險: 更換家中所有個人物品的估計費用

更換建築成本: 在完全毀壞房屋的情況下完全重建房屋的估計成本

免賠額: 每次提出索賠時,您將支付多少錢

責任限額: 您或您的家庭成員負有法律責任的他人所承受的人身傷害和財產損失的保險範圍

醫療費用: 每人為您的財產意外受傷的客人支付必要的醫療費用

公司細分

阿米卡

  • 個人財產:126,750美元
  • 更換費用:總計219,700美元(169,000美元加上30%的緩衝,用於維修費用的波動)
  • 免賠額:1,000美元
  • 責任限額:300,000美元
  • 醫療費用:5,000美元

Liberty Mutual

  • 個人財產:120,000美元
  • 更換費用:總計192,000美元(160,020美元,包括20%的房屋保護加上套餐)
  • 免賠額:1,000美元
  • 責任限額:300,000美元
  • 醫療付款:最高1,000美元

國營農場

  • 個人財產保險:160,500美元
  • 更換建築成本:214,000美元
  • 免賠額:2,140美元(免賠額按重置成本的1%計算)
  • 責任限額:300,000美元
  • 醫療付款:最高5,000美元

如您所見,Liberty Mutual似乎在成本效益方面為懷俄明州提供最佳房主保險。但是我們的專家要說什麼呢?根據懷俄明州的房地產經紀人傑米·佩德森(Jamie Pederson)的說法,她是當地房地產經紀人會員基地的總裁,你需要在與家一起在虛線上簽字的時候打電話給許多不同的供應商。

“我告訴我的客戶立即開始打電話,因為不同公司的費率差別很大,”佩德森說。

Ashley Soffe表示,確保您的保險公司提供個人風格,他曾在懷俄明州的房地產公司工作了10年。

“我真的認為這歸功於代表公司的個人,”Soffe說。 “我知道,憑藉我自己的私人房主保險,我在這裡有一位代表可以幫助我解決任何問題,而不是將我發送到1-800號碼。這就是我通常向客戶推薦的人:當地人花時間向客戶解釋一切,而不是將他們發送到網站上說'嘿,剛開始填寫表格。'“

注意:在較小的,更本地化的公司中,我們的專家建議嘗試使用American Standard,Wyoming Financial,Wyman Financial Insurance和Bon Agency--但是,這些公司沒有使用任何標準的財務評級工具。

在獲得報價之前你應該知道什麼

風傷

正如我們所提到的,懷俄明經常處於一些非常灰熊的天氣模式的接收端。僅舉一個例子就是1949年的“世紀風暴”,每小時65英里的風吹過該州,造成12人死亡並隨之帶來大雪。因此,Soffe說:“我們必須非常關注我們的屋頂材料,屋頂的類型,以及他們所擁有的屋頂等級。”

但這是抓住了。

懷俄明州的許多住宅樓都配有T型鎖屋頂瓦,這是該州一段時間內使用最強,最耐用,最受歡迎的屋頂材料。然而,到了2000年代中期,製造商停止製造這種特殊類型的屋頂瓦片,這對房主產生了巨大的影響,特別是因為許多懷俄明州的房屋仍然裝有T型鎖瓦。如果這些屋頂遭受損壞,幾乎不可能找到替代材料。當T型鎖木瓦屋頂破裂時,它們獨特的設計需要將它們撕掉並完全更換 - 無論如何都不會產生微不足道的費用(這也是製造商停止製造它們的原因之一)。

踢球者?並非所有州內的保險提供商都承保修理T型鎖木瓦屋頂。那麼,這對懷俄明州的房主意味著什麼呢?

如果您的保險單提供了屋頂損壞的全部“重置成本”保險 - 如果它們承擔了更換屋頂的全部費用,包括用T型鎖瓦片製成的那些 - 那麼您就沒有什麼可擔心的了。但是,一些保險公司僅對屋頂損壞提供“實際成本價值”或“非重置成本”保險,這意味著它們涵蓋了屋頂的折舊價值,而不是整個重置成本。

更重要的是,一些保險公司根本不提供 任何 T型鎖瓦屋頂的覆蓋範圍無論如何。以下是我們推薦的保險提供商中的問題:

阿米卡: Amica不提供T型鎖木瓦屋頂的任何覆蓋範圍。

Liberty Mutual: Liberty Mutual以“成本替換”覆蓋T型鎖木瓦屋頂,這意味著如果你的T型鎖木瓦屋頂在下一次大風暴期間脫落,你將完全被覆蓋。

國營農場: State Farm涵蓋了更換T型鎖瓦屋頂的“成本價值”,這意味著他們支付屋頂的折舊價值而不是整個成本。

Safeco棒球: Safeco確保T型鎖瓦屋頂。但是,該政策是否涵蓋屋頂的“成本替代”或“成本價值”取決於許多因素,包括您家的位置和年齡。

農民保險: 像Liberty Mutual一樣,Farmers在屋頂的“成本替代”中覆蓋T型鎖木瓦屋頂。

全國: Nationwide不提供T型鎖木瓦屋頂的報導。

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防洪

就像暴風雨從上面襲擊懷俄明州的房屋一樣,洪水可以從下面摧毀它們。懷俄明州的一些地區容易受到洪水氾濫的影響 - 這個問題歷來使州政府損失數百萬美元。事實上,懷俄明州歷史上最昂貴的例子發生在1985年,當時洪水導致價值6500萬美元的財產損失。

為了保護您的房屋免受洪水破壞,您必須通過聯邦緊急事務管理局購買單獨的防洪保護。但不要擔心 - 您購買房主保險的同時,您的保險提供商可以指導您購買此單獨的保單。

Pederson說,懷俄明州的土壤往往是粘土沉重的,過度下雨或乾旱時粘土的膨脹和收縮也會破壞建造房屋的混凝土子板。與您的代理商討論此問題,並詢問他或她的公司為該特定問題提供的保險範圍。

分區

根據Soffe的說法,懷俄明州的一些住宅建在分區,後來改為住宅以外的其他住宅(例如工業用途)。如果您的房屋遭到災難性破壞,分區限制可能會禁止您將其重建為住宅用途。

“你想確保住宅可以重建為住宅結構,”Soffe說。因此,如果您認為您想購買的房屋可能屬於非住宅區劃限制,請務必向保險經紀人提出問題,因為這可能會影響您的保費。

耐心一點

當你在懷俄明州的一個家中獲得第一次報價時,這是另一個問題:期望為每個保險提供商指定15-20分鐘的優惠信息,並且不必為等待電話而感到驚訝在報價當天晚些時候打電話。雖然一些州已經簡化並自動化了整個過程,但在懷俄明州並不是這樣,保險經紀人仍在手動輸入信息。

為什麼懷俄明州的房價如此之低?

儘管風,雨,冰雹和雪,懷俄明州的保險費是全國最便宜的。這是為什麼?如果你問索菲,她說這是因為懷俄明沒有遭受許多影響其他國家的大自然災害。 “我們沒有像其他地方那樣的地震和龍捲風,”她說。此外,懷俄明州是全國最安全的州之一,犯罪率相對較低,而且整個民眾的收入率普遍較高。

常見問題解答

如何計算“重置成本”?

您為房屋投保的金額 - “重置成本” - 應該足以在房屋完全被毀的情況下完全重建您的房屋。一定要考慮到建築成本的波動。這個數字是根據一般經驗法則計算的:將您家的平方英尺乘以您所在地區的建築材料的主要成本。

有哪些不同類型的政策可用?

正如沒有兩個房屋完全相同,沒有兩個保險單完全相同。與HO3相比,政策的品種更多。本文在詳細介紹最常見的家庭保險政策方案方面做得很好,但我們將在此總結這些信息:

HO1:

HO1不是在每個州都可以提供,但仍然在懷俄明州提供(雖然不是每個保險公司都提供),但HO1提供的覆蓋範圍非常有限。 HO1政策所涵蓋的各種損害包括火災,閃電,煙霧,風,冰雹,入室盜竊,盜竊,故意破壞和身體傷害。

HO2

本保險單涵蓋HO1政策中列出的所有內容 - 火災,閃電,煙霧,風,冰雹,入室盜竊,盜竊,故意破壞和人身傷害 - 以及以下內容:墜落的物體,冰雪覆蓋,漏水管道造成的損壞系統,電氣損壞和由於熱水器和/或其他加熱系統破裂造成的損壞。

110 3

這項廣泛的政策最適合單戶住宅,並涵蓋除明確被排除在外的所有風險。

HO4

通常被稱為“租房者保險”,這項政策保護租房者免受公寓內容的損害。它還提供個人責任保險,以防止公寓受傷。

HO5

HO5基本上是一個延伸的HO3政策,在物理損失的情況下也涵蓋個人財產,除非將其排除在政策之外。

HO6

這項政策對HO4政策提供了幾乎相同的保護,只有這一政策是專為生活在公寓中的人設計的。

HO7

與HO3完全相同,只有這項政策適用於移動和製造的房屋。

HO8

與HO3非常相似,考慮到修復舊房的額外費用,還有與舊房相關的額外規定。

我可以省錢嗎?

絕對。懷俄明州的居民可以通過多種方式節省保險費,例如昇級舊的電氣或管道系統,在任何時間內保持免費索賠,安裝煙霧探測器和報警系統等消防安全設備,以及使用更安全重建項目期間的建築材料。當然,各種折扣因公司而異,因此請務必與每個提供商討論可用的折扣。

一些提供商為那些同時擁有其他保險政策(如汽車保險)的客戶提供折扣。詢問您的經紀人他或她的公司是否提供捆綁折扣,但總是閱讀細則。例如,假設您正考慮將汽車保險與您的房屋保險混為一談,那麼您的房屋保險提供商提供的新車政策可能不如您當前的汽車保單那麼全面。

採取行動

通過我們對懷俄明州最佳房主保險的研究,我們推斷出,對於普通家庭而言,Liberty Mutual在成本效益方面提供最佳房主保險。但我們的其他推薦保險提供商 - State Farm,Amica,Farmers Insurance,Safeco和Nationwide - 均提供可能適合您特定情況的服務。在一天結束時,要記住的最重要的事情是從盡可能多的不同保險提供商那裡獲得盡可能多的報價。對你的一點點勤奮可以在長期內帶來好處。

Freshome的建議:阿米卡,國營農場,Liberty Mutual,農民,Safeco棒球,全國。

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作者: Simon Jenkins, 電子郵件

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